捷信消费金融公司的盈利模式及风控体系.docx

捷信消费金融公司的盈利模式及风控体系目前国内市场消费金融火热,捷信作为中国第一批开展消费金融业务且规模庞大的公司,其一举一动时刻被行业所关注。据2015年10月清华大学中国与世界经济研究中心的报告《中国消费信贷市场研究》评价,捷信中国在国内市场上的表现一定程度上达到了监管层的预期目的。捷信作为国内目前唯一的一家外资消费金融公司,其负有拓展中国消费信贷市场的作用,同时承担着国际经验传递的功能。捷信无论在规范度,还是普惠度上都名列前茅。同时,捷信在国内消费信贷市场上的份额在逐步扩大。1、发展:将进入“互联网+”阶段捷信集团成立于1997年,为PPF集团的全资子公司,是中东欧及亚洲的消费金融提供商之一。PPF集团则是中东欧地区最大的国际投资集团,投资领域包括银行、金融服务、电信、保险、房地产、采矿、农业、零售及生物技术领域等。2004年,为拓展中国市场,PPF集团在北京设立了代表处,2007年,其在深圳福田设立了捷信中国总部,并从2007年12月起,捷信正式启动了广州、佛山的消费信贷业务,之后,捷信在2008年分别开启了深圳、成都、天津等地的消费金融服务。2010年2月21日,PPF集团获得银监会批准,此后,捷信投入3亿人民币注册资本在天津独资建立了消费金融公司,这是PPF集团在我国启动建立的第一个外商独资消费金融公司。从发展模式上看,捷信的商业模式有三个增长阶段。最初进入中国市场时,可划分为市场渗透率较低的第一阶段,彼时通过合作零售商的渠道获取客户;第二阶段,其向客户交叉销售产品;第三阶段,则利用已有的成熟经验,拓展互联网消费贷款,借助新技术,新渠道,挖掘消费金融市场。接下来捷信的任务是着力拓展线上消费金融业务,未来,是要将捷信打造成“互联网+”的新型消费金融公司。互联网金融发展过程中,消费金融被视为一大创新,消费金融也借着互联网的东风迅速发展。在这一阶段,捷信中国拓展线上业务是必然趋势。此外,捷信集团将加大在中国的投资,投资总额或将达到60亿元。2、盈利:受益于政策,成立2年后开始盈利捷信中国官网数据显示,截至2015年底,其在我国的业务已经覆盖了24个省和直辖市,共超过260个城市。捷信与迪信通、国美等零售商有合作关系,通过6万多个贷款服务网点,累计服务的客户超过1200万人次。另一方面,长江证券在今年3月底的报告显示,消费金融公司一般两年可以开始盈利,捷信中国从2012年开始盈利,2015年,捷信中国由于基本完成全国主要网点的铺设,净利润增长100%,(折合为9亿多人民币)。捷信等消费金融公司的盈利增长主要得益于我国政策放开消费金融的业务经营范围,事实上,捷信同期中银、北银等消费金融公司都获得较高幅度的增长。3、模式:驻店式贷款发放从模式上看,捷信采用驻店式贷款发放方式,即不设立固定屋里网点,而在合作的消费点派驻办公人员或者设立柜台,围绕POS终端,捷信为目标用户提供消费贷款服务。驻店模式主要为中低收入群体提供POS销售贷款服务,大部分用户在25~40岁之间,平均单笔贷款额在3400元左右。目前捷信每笔贷款可以在1小时内处理完成。从产品角度来看,目前捷信中国提供商品贷和消费现金贷两款产品,主要面向中低收入群体用户,包括蓝领、个体户和农民。申请步骤(驻店模式商品贷):用户选择商品后在店内申请捷信分期付款捷信销售代表检查用户提供的申请