金融科技与金融服务的“蛋糕”划分.doc

金融科技与金融服务的“蛋糕”划分.doc:..金融科技与金融服务的“蛋糕”划分如果2016年被称为金融科技元年,那么随着大数据、云计算、区块链技术、人工智能等信息技术应用的2017年,无疑是正式进入了金融科技的深度产融结合期。互联网金融的出现很大程度地解决了传统金融的痛点和问题。但是,随着多家互联网金融平台被爆出问题,且接连爆出大型平台破产倒闭,上至中央下至地方政府开始全力整顿互联网金融行业,但“整顿”并不意味着消灭。如何引导资金流入实体经济更是重中之重,那么推陈出新、寻求发展,传统金融行业进入到金融科技时代已是不可避免的了。其实,Fintech的中文翻译为“互联网金融”和“金融科技”,之前大家都喜欢用“互联网金融”这一注解,但从2016年下半年开始,“金融科技”反而成为了Fintech的标准注解。这也间接说明“互联网金融”和“金融科技”不应混为一谈。那么“互联网金融”和“金融科技”的区别又是什么呢?笔者认为,之前的“互联网金融”仅仅是将传统的金融机构的金融产品、购买方式从线下搬到了线上,优化了客户的购买渠道、消费方式以及部分产品的体验感,但对于金融、金融服务业来讲并没有从根本上产生实质的变化与改善。因此,也就会和传统金融一样依然出现信息不透明、收益无保障、监管困难等问题。但“金融科技”却很不同,是在用技术协助金融机构更好地发展金融。以数据为基础,以技术为工具,帮助金融业增加收益、降低成本、提升效率、严控风险。为改善我国金融服务在服务实体经济的过程中的局限性,金融科技的引入??利于金融服务于实体经济,因为金融科技不但可以带动服务整条产业链的供应链金融的活力,使资金可以下沉到产业链的上、中、下游的中小微企业中;更可以改善现有风控体系,完善征信数据薄弱等问题。因此,一种新型金融产物应运Fintech而生直销银行。直销银行属于银行的一种新型运作模式,起源于20世纪90年代末北美及欧洲等发达国家。与需要以实体网点为依托,服务于银行的各业务板块的电子银行相比,直销银行并非简单的银行业务空间上的拓展,而是以新的管理模式加入银行业务的新渠道。自从2014年国内首家直销银行__民生银行直销银行正式上线,这一模式成功地吸引了众多的银行跟进,其中虽有国有银行,但更多的是如雨后春笋般的股份制银行和城商行。对于轻量级的城商行来说,直销银行无疑是其未来发展的机遇,是其打破地域限制,弥补传统银行物理网点不足的扩张利器。且继阿里、腾讯设立资金的民营银行之后,2016年年底,百度和中信银行发起成立直销银行百信银行。据数据显示,直销银行的产品大致可以分为三类,分别是理财类产品、传统存贷汇业务类产品与包含基金、金银和保险类的其他产品。其中,由于贷前调查、风险控制等原因,推出贷款业务的直销银行还比较少。但是,由于民营银行的陆续开业,以及不做实体网点的微众银行、网商银行的进入,如何将银行的传统核心业务带到线上?如何在互联网端推出创新业务?金融、科技、服务的有效结合无疑将成为下一个热点领域。对于2016年上市银行年报数据的不完全统计发现,虽然银行整体业绩下滑,但处于风口上的消费金融业务却呈现为爆发式增长。2016年,%,%。且据银行业内人士透露,多家银行己经