加强信贷文化建设促进业务健康发展.doc

加强信贷文化建设  促进业务健康发展—省联社经营管理经验暨先进事迹报告会学****心得咸阳市淳化县联社副主任  郭永利近年来,农村信用社认真贯彻落实农业和农村工作会议精神,始终坚持“立足农村、面向农业、服务农民”的办社宗旨,资金实力不断增强,信贷业务得到了长足发展,经营状况明显改善。农村信用社正向现代金融企业迈进,其思想观念、经营环境、监管要求、管理体制和经营机制都在发生着深刻的变化。但是农村信用社在信贷管理方面还存在许多不容忽视的问题,如何加强信贷管理,建立信贷业务良性发展的长效机制,显得尤为重要和紧迫。最近,省联社组织在业务经营管理中的八个先进单位在全省做巡回演讲,它们先进的管理经验,科学的管理方法,值得我们学****和借鉴。作为一名信贷管理者,面对本单位的现状感受颇深。一、当前信贷管理工作中存在的问题从自身信贷管理现状看,各级信贷从业人员普遍风险意识淡薄,突出表现在:观念陈旧、意识落后、认识模糊、缺乏危机感;有章不循、随意变更、执行不力;检查难深入、发现问题迟、处理较轻;避责不避险,防范风险注重“形似”而非“神似”;贷款调查、审查、审批独立性弱;贷款流程和条件变更随意性大。信贷管理现状令人堪忧,与“风险为本、资本约束”的监管要求还有较大差距。1、信贷管理制度不完善、不健全。应该说,经过多年的探索和实践,农村信用社已经建立了比较完整的信贷管理制度,为信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑,现有的信贷管理制度不系统、不全面,未建立有效的制度制约机制,不能完全适应当前信贷业务快速发展的需要。2、不良贷款增长势头未得到有效遏制。不良贷款作为制约信用社改革和发展的老大难问题,清收盘活工作任重而道远。表现比较突出的是存量清收难度越来越大,而新的不良贷款又陆续显现,大量潜在的不良贷款逐步暴露。同时由于制度建设的滞后和信贷管理的粗放,信贷规模盲目扩张,大额贷款增长较快,不良贷款反弹的压力非常大。3、信贷业务操作不规范,基础管理薄弱。目前农村信用社开办的信贷业务种类较多,但是由于没有统一的操作规程,合同文本管理混乱,在信贷实践中,合同文本使用不正确,基本要素填写不完整、不规范、担保手续不落实的问题较为突出。档案管理不规范、不完整,实用性不强。加之多年来,农村信用社重业务、轻管理,重发展、轻风险的现象较为普遍,信贷基础管理工作薄弱。这与快速发展的信贷业务极不相称。4、各项政策制度未得到有效贯彻执行。首先贷审会和审贷小组运作不规范。贷审会和审贷小组作为提高信贷决策水平的议事机构,应该为提高信贷决策水平提供智力支持和制度制约,但是在目前的信贷工作中,贷审会和审贷小组运行不规范,有的审贷小组根本就未履行职责或未完全履行职责,形同虚设。其次权限管理未认真贯彻落实。超权限、变相超权限、调查不实、审查不严的问题不同程度存在。三是部门职责不清、责任不明,对贷款管理责任相互依赖,相互推诿。四是有章不循、违章不究,责任追究力度不够,致使个别信贷人员侥幸心理和依赖思想严重,“三违”现象屡禁不止。5、信贷人员素质不高。目前,农村信用社的部分信贷人员,无论从学识水平、知识层次、年龄结构、思想状况等方面看,不能完全适应信贷知识不断更新、信贷手段不断先进、信贷业务快速发展的要求,信贷人员综合素质不高的问题已经成为制约信贷业务快速发展的“瓶颈”。二、规范信贷管理培育健康信贷文化鉴于培育健康