财商扫盲理财笔记个人理财笔记.pptx

主要内容理财规划流程客户型态与行为特征个人财务报表的编制与分析个人现金流量控制规划及运用实例理财规划流程理财规划的目的、利益与架构理财规划服务的步骤理财规划人员与客户及其它顾问间的关系理财规划人员的道德规范、基本原则及行文纪律准则理财规划的定义与范围定义:理一生之财,即个人一生的现金流量管理与风险管理。现金流量管理-一生的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入; -一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。理财规划的定义与范围风险管理-预先做保险安排,预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。理财的范围:赚钱(收入)与用钱(支出)收入-工作收入和理财收入支出-生活支出和理财支出理财规划的目的、利益目的:平衡一生的收支差距过更好的生活回馈社会利益:达到理财规划的目的理财规划的架构认识自己投资性格梦想分析自己目前状况设定财务目标并将其价值定量化退休计划购房计划教育计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算理财规划的架构-将梦想转换为数据化的理财目标目标短期:3年内中期:4-14年长期:15年以上个人深造留学创业退休家庭结婚、生子、旅游、购车换车子女教育、移民、购房换房财富传承社会固定捐献随收入增加提高捐献额成立基金会造福社会理财规划的架构-理财目标关系式理财目标额=目前的可投资额*复利终值系数+未来的年储蓄能力*年金终值系数复利终值=现值*(1+r)nn=期数r=利率(1+r)n=复利终值系数年金终值=年金*年金终值系数年金现值=年金*年金现值系数理财规划服务的步骤-流程图客户建立关系沟通客户想得到的服务我们能提供的服务理财顾问需求面谈理财目标资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计资料库复利年金各项公式设定咨商面谈理财规划报告书目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪理财规划服务的步骤客户与规划人员间的关系:客户如何选择理财规划人员理财规划人员应有的资历与经验理财规划人员的资格认证理财规划人员以何种方式提供理财规划服务理财服务团队及后勤支援所提供的理财规划服务如何计费