理财方案祖孙家庭理财ppt.ppt

案例五祖孙家庭理财
工行2012AFP第2小组
团队成员
范宇峰(案例串讲)
顾群燕(团队成员介绍)
方可人(银行客户经理)
王琰(客户经理助理)
于清(大堂经理)
洪彪炳(王先生)
洪月婷(王太太)
冯琳玲(王先生女儿)
案例材料
基本情况:
王思先生55岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元。
理财目标:
1) 需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。
2) 抚养双胞胎孙子,预计每年要增加4万元的支出现值,持续22年。
3) 孙子的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值。
4) 夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年。
理财规划流程
【1】第一次会面:理财经理向客户告知理财规划声明等事项;客户需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。
【2】理财规划制作过程:理财经理分析客户财务情况及目标,完成理财规划报告书,需3-5个工作日。
【3】第二次会面:理财经理出示理财规划报告,并与客户确定规划内容。
【4】实施理财方案并提供后续服务:确定理财规划方案后,理财经理监督客户执行理财方案,并在下一年度出具该理财方案实施的结果,确认是否完成理财目标及客户是否愿意继续接受理财经理的服务;客户需按月向理财经理提供财务收支情况,并严格执行该理财方案至下一年度;如若发生重大经济、法律、推荐产品等变化或其他需要修订理财方案的情况时,理财经理需及时告知客户,并确定新的理财方案;如若客户自身发生重大财务变化,客户需及时告知理财经理,并由理财经理修改理财方案。
声明
本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。
对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。
摘要
分析王先生提供的个人资产情况与理财目标。
根据王先生的实际情况分别做了两个方向的规划:
第一个表格按照每年领取4万养老金的状况做了生涯模拟,第二个表格按照一次性领取80万养老金的状况做了生涯模拟。
场景一
王先生家,一家人在饭桌上聊天……
场景二
某银行(王先生将其家庭情况与理财目标与客户经理小方首次交流)
客户背景及其家庭概况
王思先生55岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元。
理财目标
1) 需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。
2) 抚养双胞胎孙子,预计每年要增加4万元的支出现值,持续22年。
3) 孙子的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值。
4) 夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年。