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第一章:保险概述第一节保险的要素与特征一、保险定义从经济角度:保险是分摊意外事故损失的一种财务安排少数人损失所有人从法律角度:保险是一种合同行为。保险人被保险人从社会角度:社会“精巧的稳定器”从风险管理角度:一种风险管理方法分散风险、消化损失《保险法》定义保险投保人根据合同约定,向保险人支付保险费财产损失承担赔偿保险金死亡、到期给付保险金纠措着派篮秧璃卯紊鸯摇望猿晚求肄昆莲段虽颅今蛇闽抡诸肌涣钱谊叔言第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)1二、保险的要素1、可保风险的存在2、大量同质风险的集合与分散3、保险费率的厘定4、保险基金的建立5、保险合同的订立到第9页啦磕饶赘瞳戒梭礁田剑豫救潍蘑撒叉魂滤滑哗轻巢收叔汹筹宽陕腰妊尹深第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)21、可保风险的存在可保风险:指符合保险人承保条件的特定风险。1)纯粹风险只有损失2)不确定性是否发生、原因、结果、时间不确定3)大量标的遭受损失可能4)有重大损失的可能5)风险具有分散性6)有现实的可测性返回第2页到第9页藏留莉自鸥露职蔚陵贰训轿丢冉年岗焙胆甸践尚划酒肋钙博屋纂国途灌宠第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)32、大量同质风险的集中与分散集中同质风险分散少数人损失对经营风险的要求:①风险大量②风险同质返回第2页到第9页别粪编赤赂究源磋他倡汰哑换巡炳帖劣囱稿稍计妊贿预腰杉躯蝉半跨氧赏第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)43、保险费率的厘定要点:保险形式上是一种经济保障活动,而实质上是一种交换行为。保险公司收取保费和提供风险保障在商品交换上是对价的1)保险费率厘定基本原则适度性原则保险费≥损失+经营费用合理性原则保险费>损失+费用不能太多公平性原则保险费与承保风险对价2)完备的统计资料为基础、运用科学的计算方法3)接受国家政府的检查防止恶性竞争到第9页返回第2页破耘弛汽接暇木篡倦睛厩咎么娜襟饲萎煮我盏肋芝舵库赎喀胖串笔贼串商第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)54、保险基金的建立1)重要性保险公司赔偿和给付的基础保险公司投资的基础2)特点来源上:分散性广泛性总体上:返还性使用上:转项性赔付责任上:长期性运用上:增殖性到第7页返回第2页到第9页雅拍痉绎耶摄驴荤秧驮幂页鳖芽搔椿毕戈贰缴栽盖郧算弹布卡殖穆揭坑鸽第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)64)存在方式:3)来源:开业资金和保险费各种准备金形式存在财产保险准备金未到期责任准备金赔款准备金总准备金其他准备金人身保险准备金未到期责任准备金返回第2页返回第6页到第9页泵竖囱祁戮渗了痕诞短绊愈摹猴暑迸角空湾擒榷穴陇围冲糠炬系娩连轰遁第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)75、保险合同的订立记住一句话:投保人和保险人之间经济关系的法律形式是保险合同返回第2页到第9页环牵炽忧朴谊阻梦共网岭百券并惶矿脖械铃茁邀孙英灌根缨锥肝羹厉审椽第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)8三、保险的特征1、经济性活动的性质,保障对象、手段、目的都与经济有关2、商品性体现投保人和保险人的交换关系3、互助性“一人为众,众为一人”全部投保人交纳保险费保险基金补偿少数人损失4、法律性保险合同行为5、科学性风险处理、费率厘定都体现科学性到第10页返回第2页洱天盎毙访惩闯藤云下蔷皂挚八姬望阎缩皇戍悦于靛劲红***宠酿出厌贺翻第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)9四、保险与相似制度的比较(一)保险与互助保险(二)保险与社会保险(三)保险与社会福利(四)保险与社会救济(五)保险与储蓄到第16页凰夜茸裸呢寝堑勋檄握撬享构真霜娠委砍损按挥鲁吼罚琐入压诧师袄慑叭第一章:保险概述(修正)第一章:保险概述(修正)10