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P2P要想稳中取进,仍有风险控制、信用征集、地域平衡"三重门"待越网贷平台需控制的风险包括政策风险、项目违约风险、网络风险等。政策风险和网络风险的规避大同小异,而项目违约风险每个平台都有不同的方法。方法一般有四个:1、线上信用评估:纯线上基于大数据做信用及风险评估;2、线下实地审查:多数平台会沿用银行及小贷公司的风控流程,对借款人及融资项目进行实地尽职调查,并结合人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据等多种数据为风险把控提供可信依据。3、合作机构加平台双重审核:合作机构先对借款人及融资项目进行审核,平台再进行复核。4、分散投资以降低违约的影响(此条为标配)“互联网大数据并不能解决风控难题,项目需要通过贷前审查、贷中观察、贷后跟踪来审查每个项目,只有每笔项目审核经过严格的线下审核,由经验丰富的审核人员验证资料真伪、实地考察后,撰写尽职调查报告和风控报告后,专业的团队和严密的管理体系从制度、流程、系统等方面保护投资者利益。”目前网贷行业的风控模式大致分为两种,一种是以大数据风控为主导的线上风控模式,比如拍拍贷魔镜系统、宜人贷极速模式等;另一种则是以传统线下风控为主导的模式。此前,最高法已经出台规定明确了P2P借款端利率24%和36%两个分界点。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。前期高利率无法持续、坏账逾期处理不当是P2P死亡潮的真凶上海前十名的P2P平台分别为:陆金所、拍拍贷、点融网、你我贷、生菜金融、麻袋理财、诺诺镑客、银票网、永利宝、新新贷北京前十名的P2P平台分别为:人人贷、宜人贷、有利网、积木盒子、翼龙贷、京东金融、爱钱进、和信贷、银客网、金信网。广东前十名的P2P平台分别为:投哪网、合拍在线、红岭创投、PPmoney、珠宝贷、信融财富、团贷网、小牛在线、人人聚财、鹏金所。如果确定银行独立存管的话,需要平台的支付结算系统与银行网银系统链接,这需要各平台在科技研发、系统维护方面加大投入,成本将大幅增加。目前网络借贷市场存在缺乏完善的征信体系,以及行业缺乏严格的法律法规予以规范(一)环境风险控制网络借贷企业可以通过发挥自身优势,打造知名品牌以应对同业竞争带来的风险;通过加大借款端开发,提升资金获取能力,保持借贷平衡;引入金融产品属性,运用各种金融衍生工具和手段积极应对风险,;加强业务合作,积极推动建立行业规范,加强行业内企业自律。(二)信用风险控制一方面,对于网络借贷企业自身的信用风险控制,一是要完善网络借贷企业信用管理制度,进入国外先进的网络信贷信用管理制度,同时推动其本土化,以适应我国国情;提高信用管理制度的专业化程度,对不同的贷款群体采用不用的信用管理制度;优化信用管理流程,包括贷前审查、贷中管理、贷后跟进等相关配套制度,降低风险产生的可能。二是要优化网络借贷企业信用评级制度,完善信用数据库和原有信用评级制度,加强业务合作,实施信用托管。三是提升信审专业化程度,改革信审人员的组成,逐步从“地区审贷”方式过渡到“地区与行业审贷”相结合的方式。另一方面,对于借款人信用风险控制。加强客户诚信教育,提高客户的诚信认知水平;通过加强与小额信贷助农机构、学历教育、置业培训等机构合作,减少操作成本,降低业务风险。(三