网络金融与电子支付ch05.pdf

第5章网络支付与结算
通过本章学习,了解电子支付系统的结构、标准和功能,了解电子支付工具
的性能与优缺点, 掌握电子支付系统的网络平台与加密特点,了解大额支付系统
和支付模型,熟悉中国现代化支付系统的特点,掌握网络支付与管理的相关理论
和不同发展阶段的特点,研究中国网络支付的特色。



教学要求

知识要点能力要求相关知识
(1) 了解电子支付系统的结构、标准和功能
(1) 网络支付的一般过程
电子支付系统(2) 了解电子支付工具的性能与优缺点
(2) 各种支付系统在安全性、风险
电子支付工具(3) 掌握电子支付系统的网络平台与加密特点
性和支付效率方面的知识
(4) 熟悉中国现代化支付系统的特点
SWIFT 和 CHIPS (1) 了解 SWIFT 和 CHIPS 系统的功能和特点(1) 电子支付系统的标准
CNFN APS (2) 了解电子账单呈递支付系统的功能和方式(2) 网络支付、数字签名的法律依据

网银支付——搜狐
随着中国互联网发展及人们消费理念的逐步变化,搜狐公司为迎合市场需
求于 2001 年 11 月推出了搜狐商城。经过 3 年多的发展,已经成为中国最大的
网上综合商城之一。2004 年 12 月网银在线的网上支付服务在搜狐商城全面启
用,不但方便了购物者的多渠道付款,同时也为搜狐网更好开展网上 B to C 业
务模式添砖加瓦。
NIC)最新发布的报告显示,目前中国的网民数量剧增,网
上购物占据较大比重。虽然网上购物可以实现足不出户,但在结款上仍存在“瑕疵”,如遇
到节假日银行关门、邮局汇款速度慢以及高峰期排长队现象等。传统的支付方式受时间、空
间的局限性,往往消费者在网上挑选商品时,考虑到给商家汇款及等待货物送达时间过长的
麻烦,削弱了购物兴致。
网银在线支付平台()填补这一弱势,全面支持全卡,并且采用国际通用 3D 认证标准,同时支持 VISA 等国际信用卡。消费者可在
24 小时实现在线支付服务,真正享受网上购物的全过程。
网银在线支付平台开通后,以方便、快捷以及独具的服务优势,激发了众多消费者的购
物冲动,搜狐商城交易量明显增加,同时引来更多的商务网站不断加盟。“少费用,大收获”,
网银在线使电子商务业真正品尝到现代理财的甜头。
第 5 章网络支付与结算



章前导读

网络支付,也称网上支付, Payment,就是指以金融电子化网络为基础,
以各种电子货币为媒介,通过计算机网络特别是 以电子信息传递的形式实现流通和支
付功能。可以看出,网络支付带有很强的 烙印,并愈发如此。网络支付是基于
的电子商务的核心支撑流程。网络支付是利用开放的互联网网络平台,利用数字信息传输来
处理资金流动。网络支付的安全,取决于执行安全电子交易控制的开放性标准和安全电子交
易协议。网络支付是在线转账、付款和资金结算,是电子商务、网络金融业务的关键环节和
基础条件。
支付概述
支付的含义可以理解为,为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债权债务
关系,由银行所提供的金融服务业务。这种结清债权和债务关系的经济行为,就称为结算。
因此,支付与结算含义基本相同,支付与结算可以直接理解为支付结算,或支付。
从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出,网络支付可以认为是电子支付的一个最
新发展阶段和创新,或者说,网络支付是基于互联网并适合电子商务的电子支付。网络支付
比现流行的信用卡 ATM 存取款、POS 支付结算等电子支付方式更新、更先进一些,将是 21
世纪网络时代里的主要电子支付方式。目前最流行的网络支付形式主要有 6 种,Paypal、支付
宝、AlterPay、Moneybookers、Liberty Reserve 和 E-Gold。
网络支付结算的兴起
随着社会经济与信息网络技术的不断发展,人们对支付系统的运行效率和服务质量的要
求也越来越高,促使支付系统不断从手工操作走向电子化、网络化。网络支付是电子商务的
关键环节,也是电子商务得以顺利发展的基础条件。
1. 网络银行对网上支付的影响
资金流是电子商务的核心流程,基于网络支付结算的资金流运转的不畅将直接影响电子
商务的发展,是目前电子商务发展的瓶颈,在我国尤其如此。网络银行的发展给网络支付所
带来的影响表现在以下几个方面。
(1) 网络银行具有的广泛的客户基础为网上支付提供了极大的便利。我国的各种商业银行
作为国民经济体系的大动脉和社会经济的资金中介和支付中介,具有广泛的客户基础,