个人贷款业务档案管理.ppt

个人贷款业务贷后管理工作培训
刘辉
贷后管理中心
个人贷款业务贷后管理工作培训
一、个人贷款业务贷后管理的定义
二、贷后管理的基本原则
三、各级贷后管理机构的职责
四、贷后检查中的注意事项
五、异常情况处理
六、贷款逾期催收
七、个人贷款业务档案管理
一、个人贷款业务贷后管理的定义
是指从个人贷款业务发放后到贷款结清期间进行的贷款管理,包括:贷款发放后作业监督,档案交接、保管与使用,贷后正常管理及检查,违约贷款催收与处置,贷后客户服务,以及信贷数据统计等。
二、贷后管理的基本原则
(一)频率管理原则。授信风险越高,贷后检查次数应越多、频率应越高;
(二)差别管理原则。根据不同的风险状况和不同的贷款品种,采取不同的贷后管理措施;
(三)动态管理原则。客户风险状况变化,贷后管理的频率、措施及考核的方式应相应调整;
(四)重点关注原则。对曾经有过逾期等不良记录的客户,应提高对此类客户的关注度。
三、各级贷后管理机构职责
(一)分行贷后管理中心工作职责
分行贷后管理中心负责对各一级支行贷后管理情况的检查、分析、统计和监控、指导工作。
三、各级贷后管理机构职责
(二)一级支行信贷业务部贷后管理职责
三、各级贷后管理机构职责
(三)信贷员贷后工作职责
信贷员是贷后管理的第一责任人,是贷后管理工作的主要实施者。
信贷员贷后检查内容
信贷员贷后检查要求
四、贷后检查中的注意事项
,不要用“大概”、“可能”等模糊词语,进行检查时一定要准时到达。贷后检查是体现邮政储蓄银行服务质量和效率的重要环节,因此检查工作安排尽可能优先考虑客户生产经营的要求,尽量不要影响其生产经营活动。
,若由其他信贷员检查,需事先熟悉掌握客户的资料。主要包括借款金额、利率、期限、贷款用途等借款信息以及小组其他成员的信息。
,到客户经营场所进行贷后检查的人数不应过多,以2人为宜,不宜穿制服和佩带胸牌。检查中注意礼貌用语和态度。尽量在没有他人在场的情况下单独与客户交谈。针对逾期贷款进行的贷后特别检查例外。
四、贷后检查中的注意事项
,不要以“自己是他的帮助者”(我们与客户是友好和平等的商业伙伴关系,要以售后服务的方式来进行贷后检查。)语气要自然,尽量不要对客户说“我们是来检查的”,应该对客户说明来意:根据我们规定,我们过来看看您,看您对我们的服务有什么意见没有?然后开始轻松进入正题,“您是我们第一批客户,感谢您对我们的支持”。在进入询问生意的话题,比如贷款您用在什么地方等,小组其他成员如何使用贷款的,他们有什么意见。
,也要安排拜访,主要是拉近距离,进一步了解客户信息,进一步熟悉市场情况。
,完成信贷系统录入,交与营业部主任审阅,留存客户档案。
五、异常情况处理
合同内容变更
贷款提前部分还本及提前结清