【5A版】产业链金融概述.ppt

产业链金融目录一、产业链金融的定义与特点二、产业链金融产品分类三、产业链金融业务风险控制体系一、产业链金融-产业链金融的定义与特点产业链金融的发展国外:《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示,产业链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中,产业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀,高速增长的态势依然。国内:从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一支独秀,到目前的百家争鸣,招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。一、产业链金融-产业链金融的定义与特点产业链金融业务产生背景一、产业链金融-产业链金融的定义与特点原料采购中资金不足,没有谈判地位;生产经营中融资难,产能难以扩大;产品销售后,应收账款回较慢;预付款、存货较多,资金占用较大;自身实力较小、难提供银行认可担保方式,面临融资瓶颈;一、产业链金融-产业链金融的定义与特点定义商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资,是以核心企业为切入点,通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。特点整体将供应链上的相关企业作为一个整体风险考量从授信主体向整个链条转变将资金注入到产业链中最需要的环节提升整个供应链企业的整体竞争力个性化根据行业特点和供应链结构设定融资方案帮助链条中的企业进行资金综合服务管理二、产业链金融-产业链金融产品分类(客户需求)供应商核心客户经销商客户需求解决方案二、产业链金融-产业链金融产品分类(风险主体)风险承担主体产品分类融资模式实质核心企业承担风险责任供应商融资核心企业付款承诺1+N融资:即核心厂商配合银行进行风险控制;核心企业承担连带责任经销商融资核心企业承承担连带责任核心企业承担回购责任核心企业退款承诺未与核心企业进行责任捆绑供应商融资应收账款融资N+现金流融资:基于贸易中的现金回款为担保要件;经销商融资现货抵质押融资N+现货融资:基于客户拥有的存货/动产为担保要件;特定专业市场聚合融资专业市场融资现货抵质押融资综合市场融资应收帐款融资N+现金流融资产业链金融授信风险控制要点三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系风控1:融资行业准入体系三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系核心企业有明确的供应商、分销商的准入和退出制度。从另一个角度,其上下游企业应具有较强的从属性,有利于核心企业为银行筛选具体的授信对象,并在贷后提供授信人实时信息。供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策,比如订单保障、跌价补偿、排产优先等,以增强供应链成员间的抗风险能力。利益共同体的构建,有利于银行引入信用捆绑技术,减低银行授信风险。核心企业对供应链成员应设定面向供应价值的奖励和惩罚措施,有利于银行利用核心企业谈判地位,加大授信客户的违约成本风控2:内部操作平台三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系产业链链金融主管部门中台(业务管理、营销支持)后台(专业协审、集中操作)授信审查出账审查价格管理抵质押物操作应收帐款管理监管监督前台营销前台营销前台营销