理财型产品销售逻辑—周碧惠【9月5日】.ppt

*课程大纲*%,,第四天第四天第四天1、业内认为,随着理财时代的到来,保险业如果还只强调保险的保障功能,无疑会被市场逐渐边缘化。2、新提法顺“市”而为“我国现已进入理财时代,一方面是源于社会财富的增长,另一方面则是人口老龄化时代的快速到来,由此所派生出的诸如养老、看护、医疗等需求,依靠传统保险机制分散风险的效果很有限,更多的是依靠储蓄机制和投资机制来应对。”一大型险企资产管理公司有关负责人对记者表示,“保险公司应该对业务结构和运作模式做出调整,不仅要能提供保障型解决方案,还要能提供财富管理手段。”3、英美发达国家的保险业在两三百年的发展中都是以两全保险为主,是保障型产品,后随着人口老龄化加剧,人们的投资****惯变了,保险产品的结构才开始变化。西方寿险公司是在危机下,“被迫”开发出的投资型产品。而在我国,投资型产品的出现与预定利率有关,是在利率管制的背景下,保险公司为使产品更具竞争力而开发了一些投资型保险。政策解读第四天财富管理是金融业的发展主流关于保障和理财的问题,行业内外一直分歧较多。对待这个问题,还是要辩证地看。”项俊波指出,保障功能是保险的基本功能,我国目前保障型产品的发展潜力和空间十分巨大,但同时也要看到,理财和保障并不是对立的,居民财富持续增加本身就是一种保障。财富管理也是金融业的发展主流,理财型产品的发展,对于保持保险市场的稳定增长,巩固保险在金融业中的地位,具有重要意义。项俊波提出,作为新兴保险市场,我国保险产品的发展不能搞一元论,要把保障和理财兼顾起来,既要满足人们的保障需求,补上保障的短板,也要跟上世界保险业发展的时代步伐,围绕人们的财富管理需求,提升理财的水平。第四天保险两大管理功能风险管理--保障财富管理--理财第四天在整个案例(40万富贵年丰)过程当中,我可能更多用到的就是,一个投资的观念。为什么有这样的想法呢?我认为其实保险产品是整个理财渠道中的一个重要分类。保险是财富管理的一部分,并非一个简单产品周碧惠40万富贵年丰案例第四天保险真正体现了稳健的投资功能,就像滚雪球一样的,大家都知道滚雪球吧。雪球要滚的大,最重要一点是在哪里?应该是你的滑道,滚雪球的这个滑道需要有多长?如果说你的滑道很短,就只能滚一点点,如果你的滑道很长,那雪球就越滚越大,是不是这样子的道理。寿险理财的方式第四天中长期理财在收益率相同的情况下,并且对资金流动性需求不高的情况下,选择中长期产品将使资金使用效率更高,收益更高。寿险中长期理财的特点体现在三个方面:①针对某项特别的需要做中长期资金安排,一经确定可达到持续理财积累财富的目的;②投资项目选择上有优势,可选投资安全,收益稳定的中长期优质项目,谋取更大利益;③复利回报更有吸引力,时间一长可积累巨额财富。保险具有稳健的中长期的投资理财功能第四天理财其实就是股神巴菲特所讲的一句话:稳定就是暴利。第四天