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降低小微企业向银行贷款风险心得.doc


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约4页 举报非法文档有奖
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降低小微企业向银行贷款风险心得 1、相对大型企业,小微企业贷款虽然偿还本息能力弱,但企业融资额小,即使出现无力偿还情形,损失也远小于大公司客户。可以鼓励小微企业联合贷款,如几个小微企业联合一起贷款,增加担保程度。这样贷款金额和担保程度可以相当于大型企业贷款,再按大型企业、国有企业等的贷款形式走。 2、实行分步贷款。一下通过贷款申请风险大,可以通过干涉细分企业业务,只贷给企业一部分需要完成一步计划的贷款,然后再贷下一笔资金,一步一步递增式地实现整个贷款过程。比如,某小企业想要开连锁店并不断开发新市场,由于资金不足需要大量金额贷款,又没有太多抵押担保。银行可以了解企业计划,如第一步是建房,银行可以只贷给其建房的资金,房屋建成经营后可以偿还本息;下一步是开连锁店,银行就只贷给连锁店的金额;再往下可能是联系海外业务,这时企业可能抵押能力已经雄厚,贷款风险会减小……甚至可以细分其中步骤,分得越细风险就越低。这样可以有效减少风险。 3、建成整套适应小企业风险特点的信用风险评级体系,以确保在有效防范信贷风险的前提下理性开拓小企业信贷市场。如工商银行以担保能力评价为中心,根据各类客户的风险程度,分别设定第一和第二类客户共有八个等级,最高为a+级;第三类客户共有十个等级,最高为aa级。 4、加强信息核对。为避免信息不对称而导致评级结果失真,在资料搜集方面,除了企业正式的财务报表、商业计划或各类书面文件外,更加注重现场调查,注意收集非财务信息和软信息。通过深入小企业生产、经营和销售的现场实地调查和与借款企业管理人员交流等方式,了解借款人的经营动态和资信情况,从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息。LOCalhOST第一时间了解掌握各种风险因素和突发事件,以争取充分的应对时间,最大限度地降低金融风险扩散的可能性和事后风险处置的成本,维护经济社会稳定。并可适时采取下列监管措施:对不良贷款率在2%以下的,可适当减少现场检查频率,支持其健康发展;对不良贷款率在2%以上的,加大非现场

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  • 时间2019-01-24