保险法课件(2018本科修订).ppt

保险法2018本科第一章导论保险的起源最早起源于海上保险,共同海损。1384年,佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单,承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨,有明确的保险标的,明确的保险责任,如“海难事故,其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。到16世纪下半叶,经英国女王特许,伦敦皇家交易所建立了保险商会,专门办理保险单的登记事宜。劳合社1688年,劳埃德先生在伦敦塔街附近开了一家咖啡馆,因船员经常在此歇脚,成为打听最新航海信息的中心,常常富商满座。保险经纪人便利用这个平台将承保便条递给每个饮咖啡的保险商,由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额,直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。后来演变成英国最大的保险组织劳埃德保险社(劳合社,Lloyd's)。劳合社不是保险公司,而是个社团,或者说是一个保险市场,与证券交易所相似,它只向成员提供交易场所和有关的服务,本身并不承保业务。火险真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日,伦敦城被大火整整烧了五天,%成为瓦砾,13200户住宅被毁,财产损失1200多万英镑,20多万人无家可归。聪明的牙医巴蓬1667年独资设立营业处,办理住宅火险,1680年他同另外三人集资4万英镑;成立火灾保险营业所,1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。第一章保险法导论第一节保险的缘起保险:危险的社会化分担机制,“利用人类的利己心,达到共济的目的。”一、应对风险是人类的普遍需求危险:因不可抗力、意外事件或其它原因所致损失发生的未来不确定的客观状态。客观性:就社会整体而言不确定性:二、保险是应对风险的最佳选择:理由:能实现目的性活动与灾后补偿的有机统一1﹒避免危险:(自始回避,中途放弃)2﹒控制危险:(防损和减损)3﹒转移风险(保险转移和非保险转移)4﹒自留风险(主动或自动)建立自有后备基金(如储蓄、公积金)以应对突发性损失缺陷:财力有限;资金闲置,且影响生产与生活。5﹒寻求社会救助缺陷:具有被动性;难以应对大面积灾害。6﹒分散风险:将单个受害者无力承担的不特定灾害损失分摊给社会上的大多数成员如:合伙、公司、小范围的互助团体、保险★保险:分散风险的最有效机制,社会化程度最高。基本运作:由各经济单位、个人分别拿出很少一部分资金,汇集成专门的保险基金,用于救助遭受灾害的单位与个人,从而在不影响社会经济运行的情况下解决灾害的补偿问题。三、风险社会化分担可行(1)客观性与不确定性:社会成员皆有遭受不测危险的可能;但实际遭受不测损害的,总是社会中的少数成员,分担损失者总是社会上遭受同类危险的多数。(2)可测定性:尽管危险的发生不确定,但在一个较长时期、较大范围内,这种发生几率一般较为稳定、可以预测。这为保险概率的计算提供了数理统计基础。二、定量分析定量分析大数法则:是确定保险费率的核心,个别事物的发生可能是不规则的,但若集合众多的事物来观察具有一定的规则性。从而计算处损失的概率和程度。