小企业贷款业务培训(银信1-1).ppt

商业银行小企业贷款实务培训小企业信贷业务发展概况小企业信贷业务发展概况■小企业融资难■银监会6年来的积极引导“六项机制”“专营机构”“两个不低于”趋势:独立→专业→增长■小企业贷款的八个突出特点1、个人化的业务授权模式2、弹性的贷款审批流程3、实地的风险分析技术4、多样的贷款担保方式5、灵活的还款方式6、差别化的贷款定价方式7、标准化的人才培养机制8、市场化的奖惩机制小企业信贷业务发展概况■小企业特色金融服务模式1、“信贷工厂”操作模式2、商圈融资模式3、现金流测评模式4、软信息分析模式5、地缘优势服务模式6、特色产品经营模式趋势:多样→个性→批量原则:收益覆盖风险,赚钱第一小企业信贷业务发展概况政府及监管部门支持小企业金融服务各项政策解读小企业信贷业务发展概况◆中华人民共和国中小企业促进法(2002年,全国人大)◆银行开展小企业贷款业务指导意见(2005年,银监会)◆银行开展小企业授信工作指导意见(2007年,银监会)◆商业银行小企业授信工作尽职指引◆关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见(2008年12月,银监会)◆关于中小企业和涉农不良贷款重组和减免有关问题的通知◆关于中小企业和涉农不良贷款呆账核销有关问题的通知(2009年3月,财政部)◆国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(2009年9月,国务院)◆小企业贷款风险分类办法◆关于2010年进一步改进小企业金融服务有关工作的通知(2010年2月,银监会)关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见(2010年6月,一行三会)小企业信贷业务发展概况中华人民共和国中小企业促进法各金融机构应当对中小企业提供金融支持,努力改进金融服务,转变服务作风,增强服务意识,提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理,扩展服务领域,开发适应中小企业发展的金融产品,调整信贷结构,为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。小企业信贷业务发展概况银行开展小企业贷款业务指导意见(2005年)该指导意见提出各银行应对小企业业务设立专门部门,积极开展制度创新,重新构建激励约束机制,在小企业贷款利率、担保方式、还款方式以及审批流程等方面提出“六项机制”。小企业信贷业务发展概况银行开展小企业授信工作指导意见该指导意见从小企业授信划分标准、组织架构、业务流程、风险防范和激励约束机制等方面对银行提出指导性意见。突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点,强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。该指导意见以建立和完善“六项机制”为主线,扩展了小企业授信业务、授信对象和授信主体范围,放宽了对小企业授信资产质量、授信审核、贷款种类、抵(质)押物范围、担保方式、风险评价及分类标准等方面的要求。小企业信贷业务发展概况