担保公司业务流程及法规政策.doc

担保公司简介
担保公司的设立、经营范围。
担保公司的经营原则
担保公司的管理制度
担保公司的业务流程及材料
第一章担保公司简介
个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。
第二章担保公司的设立、经营范围
一、成立条件
1、满足注册资本最低限额。
2、有符合要求的经营场所。
3、符合法律(公司法)规定的公司章程。
4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
二、经营范围
为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。
(一)借款担保业务
1、企业技术改造贷款担保
2、企业流动资金贷款担保
3、企业信用证贷款担保
4、企业综合授信贷款担保
5、企业主个人贷款担保
6、个人投资贷款担保
7、产权置换过桥贷款担保
8、各种短期借款担保
(二)票据证券担保业务
1、开立信用证担保
2、银行承兑汇票担保
3、商业汇票担保
4、银行保函担保
5、企业债券担保
6、保本基金担保
7、信托产品担保
8、其他票据证券担保
(三)交易履约担保业务
1、工程履约担保
2、工程付款担保
3、投标担保
4、原材料赊购担保
5、设备分期付款担保
6、财产保全担保
7、租赁合同担保
8、其他合同担保
第三章担保公司的经营原则
担保公司的运作的原则:只消化自己可以消化的风险,只接触自己熟知的领域。
第四章担保管理制度
担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查,“三查”是担保管理制度的核心内容之一,是担保工作程序的重要组成部分,是做好担保工作行之有效的方法。
保前调查
(一)对借款申请人进行调查、评估。
1. 审查借款申请人有关材料。
2. 对借款申请人进行实地调查,核实复印材料,翻阅有关总帐、明细帐和凭证,审核财务报表。
3. 分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。
4. 审核借款申请金额、期限。
(二)对借款抵押物、质物进行调查评估。
1. 审查抵押物、质物。
2. 审查抵押、质押相关手续。
3. 现场察看抵押物、质物。
4. 审查抵押物、质押的价值,确定可抵押、质押额。
(三)撰写调查、审批报告。
调查、审批报告的内容
1)基本情况
2)管理、经营情况
3)财务状况
4)项目情况
5)反担保方案
6)风险与效益
7)调查意见
保时审查
是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有:借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。
保后检查
是确保贷款按政策、按规定用途合理使用,减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后,对贷款的使用进行跟踪检查,定期分析检查和分析的主要内容:
1. 检查贷款是否按用途使用,有无挪用、套用贷款情况。
2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等。
3. 落实企业还款资金来源。
4. 纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素,督促企业改进。
第五章担保公司的业务流程及材料
个人融资

(一) 含义:是指卖方将其房产转让给买方时,根据卖方(或买方)的申请,由担保公司提供担保,银行向申请人发放贷款,用于卖方偿清原银行贷款(或买方向卖方支付购楼款),以便顺利办理房产过户的业务。
(二)办理流程
 客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结
(三)申请人需提供的资料、
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C、原房地产证复印件;
D、原贷款银行欠款明细;
E、原抵押借款合同原件
F、原供款记录;              
G、原供款存折或银行卡
H、房地产买卖协议;
I、买方已付首期款证明资料;
J、公司要求提供的其他资料
(又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务)
(一)含义:转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等,根据其申请,由担保公司提供担保,银行向申请人发放短期赎楼贷款(或提前发放后续抵押贷款),用于偿清原银行贷款,待赎出