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保险基础知识

第一部分风险概述
【考试目的】
通过考核,检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念的程度,以提高其对风险的识别能力。
考试内容(掌握)
※风险的含义和分类
※可保风险的定义和要件
风险的含义
◆一般含义
风险即某种事件发生的不确定性。只要某一件事的发生存在着两种或者两种以上的可能性,那么该事件存在着风险。(可以指积极结果即赢利发生的不确定性,也可以指损失发生的不确定性)
◆特定含义
保险理论与实务中,风险即某种损失发生的不确定性。
保险是通过特有的处理风险的方法,对被保险人提供保险保障的,即当被保险人由于保险事故的发生而遭受经济损失或者人身伤害时,由被保险人进行保险赔偿或给付。
风险的分类
(一)依据风险产生的原因分类:
(自然力的不规则变化引起,经常的、大量的、保险人承保最多的风险)
(个人或团体的行为或者不行为,行为包括过失、不当、故意行为)
(对外投资和贸易中的政治或订约双方无法控制原因)
(经营活动中的市场供求关系、经济贸易条件因素变化营销或经营者决策失误)
(科技发展、生产方式改变产生的风险。比如核辐射、空气污染、噪音等)
(二)依据风险标的分类
(导致一切有形财产的损毁、灭失、贬值的风险。)
(导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险,损失一般包括收入能力和额外费用的损失)
(个人或团体的疏忽、过失行为造成他人财产损失或人身伤亡,依照法律、契约应负法律责任或契约责任的风险。保险人承保仅限于民事损害的经济赔偿责任。)
(经济交往中,权利人与义务人由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。)
风险的分类
(三)依据风险性质分类
(只有损失机会而无获利可能的风险)
(相对于纯粹风险而言,既有损失可能又有获利机会的风险。“没有损失”、“有损失”、“盈利”)
(四)依据风险影响的结果分类
(非个人行为引起的,对整个团体乃至整个社会产生影响,而且个人无法预防的风险。地震、洪水、海啸、经济衰退等)
(个人行为引起的风险。只与特定的个人或部门相关,而不影响整个团体和社会。火灾、爆炸、盗窃等。较易为人们所控制和防范。)
可保风险的定义及条件
◆定义:
符合保险人承保条件的特定风险。
◆条件
(发生与否、发生时间、发生的原因和结果)
(结果只有损失而无获利)


(损失的发生要有分散性)

考试内容(熟悉)
※风险的构成要素和特征
※风险管理的概念
风险的构成要素
风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成,它们共同作用决定了风险的存在、发生和发展。
:促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
:造***身伤害或财产损失的偶发事件。
:非故意、非预期、非计划的经济价值的减少,即经济损失。保险实务中的损失分为两种形态,直接和间接损失。
风险因素的存在引起或增加了风险事故发生的可能性,而风险事故一旦发生则会导致损失,三者相互联系,当损失发生后,就需要经济补偿,从而产生了保险需要。
风险的特征
(一)不确定性(总体上的必然性和个体上的偶然性,构成风险的客观不确定性,从而形成保险需求)
(二)客观性
(三)普遍性
(四)社会性
(五)可测定性
(六)发展性