浅析外资银行对住房贷款市场的影响及中资银行的策略探讨.doc

浅析外资银行对住房贷款市场的影响及中资银行的策略探讨
摘要:2006年12月11日起实施的《外资银行管理条例》向外资银行开放了境内公民的人民币业务,取消了其开展人民币业务的地域和客户限制,对外资银行实行了国民待遇。虽然按照目前的行政许可程序和申请内容,外资银行完成转制和业务申请将需1至3个月,但外资银行开办人民币业务的现实,意味着外资银行将对国内finance金融市场产生全方位的冲击,对时下各家中资银行竭力拼抢的住房贷款市场更是影响深远。
关键词:外资银行;住房贷款;中资银行
Abstract:December11,2006implementedthe"RegulationsontheManagementofforeignbanks,"openeduptoforeignbanksRMBbusinessintheterritoryofthecitizens,-3months,butforeignbankstooperaterenminbibusinessreality,meansthatforeignbankswillhaveadomesticfinancialmarketsafullrangeofshocks,eachofthecurrentChinese-fundedbanksarepushingtothehousingloanmarketisfar-reachinginfluence.
Keywords:foreignbanks;housingloans;Chinese-fundedbanks
1、外资银行的优势与对住房贷款市场的影响

欧美、香港等地的外资银行普遍将住房贷款定位为零售银行业务的关键产品,并以此建立起多种零售金融产品和服务的平台,以争夺更多的个人客户资源和零售业务市场。这是因为住房贷款不但年限长、坏账率低,可以带来稳定的利差收入,还可以作为客户营销工作的切入点,带动诸如个人理财、信用卡、消费信贷、代理保险业务等零售金融产品,达到扩大业务规模、巩固客户资源和增加附加利润的目的。外资银行对住房贷款产品的深刻认识与准确定位,使其在经营过程中自觉地将政策和资源向该产品进行倾斜,并不遗余力地以此为阵地争夺零售市场。

外资银行的住房贷款产品与服务种类丰富、功能齐全,能够充分满足客户的融资和理财等多种服务需求。例如,某新家坡外资银行围绕房产抵押为核心做足了文章,并根据客户在购买、运用和出售房产等过程中的不同行为,结合不同的人生阶段和时期,以客户需求为出发点,设计出一系列产品和服务,如担保额度循环贷款、过渡期搭桥贷款、转按揭、加按揭和贷款套餐组合等服务。如图为贷款套餐组合的简单示意,即充分运用固定利率、浮动利率与贷款期限进行不同组合,形成贷款配套产品包:如可将贷款本金分成四部分,一部分实行浮动利率,另外三部分分