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综合业务系统知识培训
柜面常用知识
1、凭证与重要空白凭证。
重要空白凭证是指银行或单位填写金额并经签章后即有支付款项效力的空白凭证,如支票、存单、存折、贷款收回凭证、汇票等,是银行凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭证一律纳入表外科目核算,综合业务系统自动销号,同时按照有关规定有些凭证,纳入表外科目核算,表外进入综合业务系统。
2、要熟悉综合业务系统中模块。
存款、贷款、结算、客户、公共、外联、其他模块,同时要记住在业务中常用的交易码,如0107更改柜员密码、0051一记双讫、0052当日冲正、0053一借多贷/一贷多借0089司法扣划等交易码。
会计科目用途、会计分录、月报表、财务损益表、日计表要了解。
系统特点
1、记账发展史
信用社1997以前全部手工记账。
1997年至2007年5月,信用社实现单机版储蓄电脑
2007年5月至至今,已有了综合业务系统(前台使用柜员使用)、财务管理系统(财务会计部使用)、信贷系统(客户经理使用)和票据系统等。
2、会计核心。根据信用社内部的资金管理、账务管理、会计核算以及风险控制的要求,将业务处理系统中的信息进行分类整理,建立会计的基础数据库,实现综合核算和重要会计事项监督的职能。会计的基础数据库根据资产=负债+所有者权益的平衡公式输出各级机构的各类本外币会计报表,形成”安徽省农村合作金融机构”本外币一本账。
3、结算方式齐全、结算渠道完善。系统支持银行的各类结算品种,并在此基础上建立结算渠道平台,结算渠道平台支持各类结算业务通过电子数据方式连接各种渠道,这些渠道包括电子转账、大小额支付、农信银通存通兑等渠道。
4、开拓中间业务。系统将提供中间业务平台,支持重点发展代理性中间业务,主要包括现代支付业务、中间业务、卡业务、农信银业务、安贷宝、新农保、电子银行业务、财税库行等。
业务功能
存款业务支持不同币种储蓄业务的网内通存通兑和对公的县辖通存等。该系统可使用存折、存单及银行卡等多种服务形式和多币种的活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款等。其中包括开户、销户、存取款、账户挂失、解挂、冻结、解冻、补登折、换折、修改密码、冲账、查询账户等功能。对公业务主要办理多币种的对公定期存款、活期支票存款和通知存款等业务。其中包括存款的开户、销户、存取、转账等业务。
贷款业务核算对个人、个体工商户、企事业单位发放的贷款以及消费贷款。其中包括贷款的发放、收回、展期、形态转移、呆账核销及利息结算等业务。
结算业务核算全省系统内电子转账业务、签发银行本票业务、代签银行汇票、签发银行承兑汇票和票据贴现等。目前,由于系统升级,票据业务主要是通过票据业务系统完成。
股金业务核算信用社股东的入股、扩股、转让、退股及分红等。
内部记账主要实现内部账务的核算。
现代支付核算信用社的大额支付、小额支付等的往来账业务。其中包括录入、发送、修改、删除、撤销、接受、查询查复、打印等业务。
中间业务主要是处理代收电话费及代发工资和代发粮补等各种中间业务。
管理方面主要包括现金管理、凭证管理、客户管理、柜员管理、复核、查询和日结等。
系统公共约定
机构定义
系统内机构分两种:一种为账务机构,一种为管理机构;所有有账务发生的机构全部视为账务机构。不参与账务处理的机构,纯粹为管理而存在的机构为管理机构。
机构号组成规则
前后台机构号由10位数字组成,其结构如下:
机构号1、2位数是省级,3、4位数是市级,5、6位数是县、区级联社顺序号,7、8、9、10位数是信用社顺序排列。
账务机构全部由数字组成,其机构顺序号最后一位均为奇数位。如1、3、5、7、9
管理机构与账务机构号组成规则一致,只是机构顺序号均为其账务柜员号顺序号后一位偶数位。如2、4、6、8、0
柜员定义
柜员概念
对应机构,系统内柜员也分两种:一种为账务柜员,在综合业务系统中从事与其自身权限相应的账务处理,查询打印、授权等操作;一种为非账务柜员,非账务柜员只能进行相关查询及管理操作,不能进行账务处理。
柜员号组成规则
前后台柜员号由6位数字组成,其结构如下:
XXXX XX 机构顺序号柜员顺序号
自动柜员号
柜员号第一位以9开头的为自动柜员号
柜员级别
柜员级别采用两位长度,数字从下往上定义。
比如:
00 普通柜员,10库管员,20主管,30主任
柜员角色定义
系统在柜员初始化时,暂时只分配以下几种柜员角色:
1、非账务柜员(只针对管理机构)
2、主任柜员:只可做授权、查询类交易;
3、主管柜员:只可做授权、查询类交易;
4、库管员:只可做涉及到现金、凭证库的交易;
所有的普通柜员需要由法人行社财务部进行建立。
柜员流水号
柜员流水