浅议互联网金融击下的银行管理.doc

浅议互联网金融冲击下的银行管理【摘要】近年来,互联网金融迅猛发展,对传统银行业造成了冲击。本文通过将互联网金融与传统银行业进行比较,对互联网金融的利弊做出了分析,并结合传统银行的自身特点提出了在互联网金融冲击下的银行管理方法。【关键词】互联网金融传统银行业银行管理一、背景上世纪90年代起,计算机技术的飞速发展带领人们走进了信息时代。如今,互联网已经成为人们生活中除衣食住行外必不可分的要素,而金融业也通过互联网得到了迅猛发展,互联网金融已经成为现代金融的代名词。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式[1]。随着经济多样化的发展、金融改革的推进,经济阵地从传统实体银行向虚拟网络地带转移,传统银行业正面临着前所未有的挑战。二、互联网金融的发展现状 2005年以前,互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持。随后,网络借贷开始萌芽,第三方支付逐渐成长,互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。2013年被称为“互联网金融元年”[2],互联网金融迅猛发展,众筹融资平台开始起步,第一家专业网络保险公司获批,一些银行也以互联网为依托,对业务模式重组改造。当前是移动互联网的时代,手机成了支付终端,如支付宝、微信、手机信贷等。基于互联网成立的虚拟公司如雨后春笋般萌发,将社会资金从传统银行转移到互联网公司中,传统银行业因此受到了巨大的冲击,而这种冲击也是促使传统银行改革的强大动力。三、互联网金融与传统银行业的比较与分析操作性强传统银行业务程序规范、审核严格,但有些业务因过程复杂、提交材料较多、人工审核时间较长,导致初次办理的客户不能准确地提供各项资料、审核人员不能得到准确资料,带来较大的操作风险和时间成本。互联网金融通过自助式的终端、流程化的提示,使初次办理的客户也能根据提示完成资料的填写,依托于大数据与电子商务的发展,对客户进行客观评估,减少了人为审核带来的操作风险。但与此同时,由于互联网金融基于软件开发,程序漏洞难以避免,另外,由于终端诸多限制,很多业务流程加以简化,增加了风险。信息共享程度高传统银行通过客户提供的材料来办理业务,客户需要往返各个部门去开具各类文件。如今,大数据时代人们只要与社会存在一丝交集,便会将印记留在云端。互联网金融基于此,通过大数据来获取和分析个人信息,从而对个人情况进行系统科学的分析;人们通过新型终端办理业务的同时也将个人信息上传至网络平台,达成异地、跨平台共享的效果。然而,这种平面化的信息共享也对信息安全提出了挑战,信息泄露的事件近年来也频繁发生,各类互联网金融平台成为了不法分子骗取用户资金的主阵地。业务成本低传统银行业务的运营成本主要体现在办公耗材成本、人工成本、机会成本和内控成本[3],以目前的商业银行业务来看,传统银行业务由于程序多、监管严的缘故,办公耗材成本和人工成本都居高不下,复杂业务耗时较长因而增加了机会成本。互联网金融通过网络平台,通过自助终端实现了无纸化办公,大大降低了办公耗材成本和人工成本;通过计算机程序,让客户在系统提示下自助完成业务办理,提升了业务办理速率,降低了机会成本。但互联网金融由于程序简化、终端限制、法律尚未健全等诸多因素,使业务风险增加,从而提高了内控成本。四、互联网金融背景下的银行管理方法通过信用度