风险贷款化解技巧及流程.ppt

风险贷款处置流程及技巧风险管理部二0一四年五月目录一、一季度资产质量二、几类常见的风险三、风险贷款化解处置流程四、诉讼一般流程五、化解处置方式及技巧2一、一季度资产质量1、五级分类情况正常类2373户,、,%,%关注类18户,、,%,%;次级类4户(浩和、意邦、支培元、詹秋萍),、%,%可疑类1户(郑光明),,%,%、一季度资产质量2、公司授信预警情况预警客户18户(其中小企业8户),敞口余额33086万元,%,其中:红色一级预警5户,8581万元橙色一级预警6户,9205万元黄色一级预警2户,3800万元常规预警5户,11500万元一、一季度资产质量3、预估不良情况13户,,听到了冰下的暗流涌动,听到了冰面开裂的声音资产质量管控和下迁压力较大个人分行财失誉毁客流心散一、一季度资产质量路在何方?重贷前调查重贷时审查重贷后管理重资产保全6二、几类常见的风险——临时土地证案例:2011年2月银行向园区天亿达公司发放了3500万元流贷,期限为2011年2月至2011年8月,以借款人自有的位于园区的土地使用权和房屋抵押,因土地上尚有部分房屋尚未竣工,故土管部门在土地使用权证上记载“该土地证为临时土地证,期限致2012年6月30日”。借款合同到期后,借款人无力还款,银行起诉借款人并拍卖抵押房产,拍卖中发现借款人尚欠土地出让金,拍卖成交后,仍有部分贷款未能收回。二、几类常见的风险——临时土地证“临时土地证”是附有一定期限(一般为两年)、权利转移须满足一定条件的土地权利证书,如有的《土地使用权证》批注“本证为临时土地证,期限为**年**月**日至**年**月**日”“建设项目于**年**月**日前竣工验收,土地权利人应当在通过验收之日起30日内向原登记机关申请办理变更登记”、“土地使用权的变卖须经发证机关同意”等。二、几类常见的风险——临时土地证2、抵押人不能满足《国有土地出让合同》中明确约定的土地使用权转为正式证、使用权转移等限制性条件,导致处置困难;1、授信业务的债务到期日晚于该“临时土地证”的有效期限届满日,“临时土地证”有效期限届时不能顺利延期,导致抵押物悬空;3、“临时土地证”、地上在建工程分别抵押给不同的债权人,导致处置困难、价值减损等;4、未按时足额缴纳土地出让金,导致处置进程障碍、变现价值减损;5、因闲置被政府机关依法收回;主要风险点:二、几类常见的风险——担保决策案例:某分行向甲公司发放贷款1500万元,由乙公司提供连带保证。贷款逾期后,分行起诉。法院查明,在保证合同签署前,分行已取得甲公司章程,章程规定,公司对外提供担保必须由董事会全体董事一致通过。但是,乙公司董事会担保决议文件上7名董事只有5名签字。该保证担保是否有效?法院由此认为,分行未尽到合理审核及注意义务,担保不是乙公司真实意思表示,认定保证合同无效,双方对此都有过错,判决德赛公司按其过错承担50%的补充赔偿责任。