三十而立,普通家庭财产的完全规划.doc

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我这篇文章奉献给所有依靠工资收入谋生活的普通人,希望所有关注于理财,关注于提升自身品质的人,都能有所参考。
(我第一次声明,我只讲普通家庭的资产保值增值,我所讲的方法,绝对不适合激进型的投资)
一、没有明确目标的理财规划,几乎都是失败的规划。
1)现阶段,除了自己做事业以外,作为普通拿工资的人,投资理财方式不外乎以下几种:
:信托、股票、房产、黄金、外汇、期货
:基金、债券
:储蓄、保险
2)投资理财的原则只有两个:


3)投资理财的主要目标只有一个:
财务自由=》保证在我们没有工作收入的情况下,仅靠投资理财获得的收入,就能让我们活得不错。
次要目标=》保证在我们没有工作收入的情况下,依然可以维持基本生活。
4)投资理财的误区:

在2007年股票最疯狂的时候,我见过很多之前做基金投资数年的人,不满足于基金“仅有”4、5倍的涨势,把基金赎回而投入股票

就算是在现在,2010年的10月,我还见到有人借亲戚的钱在炒房,9月份好不容易把手上的房卖掉,马上又买一套150万的,还没过户又180万在挂牌出售。上帝欲使人灭亡,必先使人疯狂。

在各种论坛上,经常看到很多人问“我只有三千一月怎么理财”“我一月只能存下500怎么理财”,然后立刻就有人回复“现在做什么都不好赚,只有黄金最保值,T+0操作,安全稳定”,我看到这种回复的人就想抽他两巴掌。500块,?
这不是最关键的,最关键的是:
2007年股票最疯狂的时候,几乎所有证券经纪人都对人说,大盘又突破最高点了,再不买股票就没得赚了。今天,大盘从6000跌回2600
2010年的今天,几乎所有炒黄金人经纪人都对人说,黄金又突破历史最高点了,只有黄金最稳定,再不买黄金就没得赚了。
,而选用不适合的方式投资理财;或理财方式确定,目的不适合。
经常发现到有人问这类问题:
“我有10万元,准备5年后买房,该怎么投资基金”。(买房是短期规划,基金是长期投资)
“我手上有点闲钱,想买份保险,3年后取出大概能有多少钱”。(保险不是投资增值的方式,而是减损的工具)
二、短期目标、中期规划、长期期望的合理安排,与各种理财工具的合理运用
(我第二次声明,我只讲普通家庭的资产保值增值,我所讲的方法,绝对不适合激进型的投资,所以会将期货、外汇、黄金、信托暂时排除)
30岁,三十而立,买房、结婚、生子,以现在的生活压力,人一生最重要的事都在这一阶段发生。这一阶段,工作稳定,还房贷,20年,养孩子,20年,等这两样重要的事情一做完,人也就50来岁,该退休了,所以还有个养老的安排。所以这20年理财的重要特点就是两个,维稳与储蓄增值。
1)房产
先看一组数据
中国历年外汇储备(储备,顺差,FDI,都是官方数据。“热钱”就是官方数据也统计不到怎么增加的)
年份外汇储备  外汇增额  贸易顺差  FDI    “热钱”    美元兑人民币
2004                             1:
2005        2089         1020            
2006                   
2007                   
2008                     
2009           1961