家庭理财投资报告.doc

Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse衿家庭理财投资规划报告书艿姓名:袄学号:羄班级:芀完成日期: 2013年5月26日蚆目录袇第一部分家庭基本情况羄1、家庭成员资料蚀2、家庭收入情况莈3、家庭资产情况蚅第二部分家庭财务分析肄第三部分理财综合需求分析肁1、理财目标袆2、风险评估蒄第四部分通货膨胀的预测膄第五部分投资规划建议蒂1、家庭财务安全薈2、子女教育金蒇3、赡养双亲芄4、投资规划蕿第六部分敏感度分析芀第七部分风险揭示芆第八部分规划总结莃第一部分:家庭基本情况羀我家共有四口人,父亲是自由商人,从事建材交易,受行情影响,收入不稳定;母亲是农民,收入甚微;弟弟在读高二,成绩优异;本人为石家庄铁道大学大二学生,准备考研。在近五年内,即2013年-2018年,弟弟要上大学,本人还要读研究生,因此家庭教育指出将占据主要部分,第二个五年即2019年-2023年,本人和弟弟已就业,家庭面临买房买车。螈生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。羅家庭成员资料蒃家庭成员年龄职业莁父亲46岁 自由商人蒀母亲46岁农民螄弟弟 18岁 高中生薃本人 22岁 本科生螂家庭收入情况袈每月收支状况(单位元)螇家庭月平均收入5000薃基本生活开销3300衿每月结余1700虿三家庭资产情况薆家庭资产负债状况(单位元)蚃家庭资产 家庭负债艿储蓄存款6万 房屋负债0肇理财产品0 其他贷款0莄基金定投0螃股票0蚀其他金融资产0蝿合计6万 合计0莇家庭资产净值6万袃第二部分家庭财务分析肁1、速动比比率:流动性资产/每月支出=60000/3300=,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而我家目前速动比过高,应该进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。膆2、每月节余比:每月节余/每月收入=1700/5000=%以上是较合理的我家家庭节余比达到了34%,属于比较节约型的家庭,但考虑到父母都是自由商人,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。蒂3、年度节余比:年度节余/年度收入=,可以看出我家家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。羅第三部分:综合理财需求分析肂理财目标虿目标顺序莇目标内容蚄距今年限膂所需金额现值/年肀持续年数腿总计(现值)螇1膂子女教育蒁中学薇0蒆800节2袂1600莂大学节0螆10000芇4蒂40000荿1蒈赡养老人肆0薂5000螀5膀25000袅1蚁购房膁0蚈薄02购车0003创业基金000风险评估1、风险承受能力分析(客观因素)年龄10分8分6分4分2分得分46总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上0分29就业状况公务员上班族自由职业个体失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅8投资经验10年以上6~10年