公司金融产品复习资料2.doc

信用证交单期是指提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期,不能晚于信用证有限期,未规定该期限的,‰,最低人民币100元,分行可自行浮动。我行信用证通知及修改通知的收费一般是50元/笔能证明贸易背景的材料包括增值税发票、商品发运单据、商品交易合同等原件,同时保存复印件,并加盖与原件相符的印章后登记确认。办理贴现业务的商业承兑汇票必须背书连续、完整、清晰,并未记载过不得转让、质押、委托收款等字样。按照《票据法》第四十六条之规定在汇票或者粘单上可以记载事项包括:保证和保证人签章经查询存在以下情况:已办理挂失止付或公示催告、商业承兑汇票票面要素不真实、背书不连续、人名签章或印鉴很不清晰,贴现行不得为贴现申请人办理商业承兑汇票贴现业务。申请人持未到期合法的商业承兑汇票向我行申请贴现,申请时须向业务部门提交一般授信业务申请的基础资料外,还需提供;贴现申请书、提交未到期的商业承兑汇票原件、交持票人与出票人或其前手之间的商品交易合同、增值税发票、商品发运单据等证明贸易背景的材料原件,保存复印件,并加盖与原件相符的印章后登记确认;我行要求的相关资料。国内信用证的特点主要是:不可撤销、不可转让;适用于国内企业之间因商品交易产生的结算;需要跟单;限于转账结算,不得支取现金。国内信用证业务中涉及到的当事人有:开证申请人、受益人、开证行、通知行、议付行、委托收款行国内信用证项下支持的融资方式包括:打包贷款;买方融资;卖方融资;议付(贴现)。国内信用证付款方式有:即期付款、延期付款、议付银行在信用证业务中的利益主要有:获得手续费收入;获得低风险贸易融资利息收入;获得保证金存款;获得结算业务量;有益于维系银企间长期、稳定的合作关系。关于信用证运输条款,必须注明货物装运地和目的地的具体地点;应写明货物最迟装运日期。未规定此日期的,信用证到期日视为货物最迟装运日期。装运日期不得早于信用证开证日期;注明货物是否分批装运和转运。开证申请人申请开证时应提交的基础资料包括:开证合同、开证申请书、承诺书、购销合同及协议、我行要求的其他材料申请议付(贴现)需要注意以下几方面:申请议付的信用证是否为延期付款及议付跟单信用证;对于单证不符的单据,是否有开证行的到期付款确认书;开证行是否具有资格及信用证是否真实。国内信用证业务的审证的要求有:是否列明“依据中国人民银行《国内信用证结算办法》开立”或类似文句;是否为不可撤销、不可转让,支付货币是否为人民币,信用证金额大、小写是否一致,效期和付款期限是否在180天以内;信用证条款的可操作性。若来证或修改书不完整、不明确,必须及时向开证行查询,并要求开证行提供必要的内容;信用证或信用证修改书正副本内容必须完全一致。开证行对开证申请书条款的审查应包括:申请书记载的有关条款应与基础交易合同内容相符;信用证必须是不可撤销、不可转让跟单信用证;申请书上应明确信用证的开立方式:信开;开证申请人全称、详细地址及账号;受益人全称、详细地址和电话、开户行名称及账号,受益人为有权收取信用证款项的人,一般为基础交易合同的供货方;信用证的有效期及有效地点保函业务根据其性质和作用的不同,分为非融资性保函和融资性保函非融资性保函一般包括:投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、付款保函融资性保函一般包括: