单身青年理财计划.docx

单身青年理财计划.docx一、 客户的基本情况黄先生,现年26岁,未婚,是家里的独生子,一名普通上班族,月收入4500元左右,平均月基本生活支出1700元左右,总储蓄5万元,预期6年后年收入可达到12万元左右。目前个人租房住,投资经验为2〜5年,投资不动产,但股票、债券均无。黄先生有基本社会保险,但没有买过任何商业保险。基本情况分析:先生尚未结婚,%,支出水平偏髙。结婚前属于个人资产的高积累期,应加强储蓄,合理投资,尽早筹备婚嫁资金。黄先生现在还年轻,目前的投资不必太保守。二、 客户的理财目标1、 两年内购置价格15万元左右的家用轿车;2、 预计2〜4年内会结婚,需10万元左右的费用;3、 希望6年后总储蓄达到15-20万元;4、 希望6年后拥有价值90万左右的自有住房。三、客户的风险测试根据黄先生的风险测试表结果,表明其风险承受能力为72分,风险态度为90分,具体结果如下表:首要考虑□赚短线差价□长期利得□年现金收益□抗通货保值□保本保息认赔动作□预设停损点□事后停损□部分认赔□持有待冋升□加码摊平赔钱心理□学****经验□照常过日子□影响情绪小□影响情绪大□难以成眠最重要特性□获利性□收益兼成长□收益性□流动性□安全性避免工具□无□期货□股票□外汇□不动产1、投资规划投资建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。货币20%0%0%0%债券350%40%30%20%股票Q50%60%70%80%%%%%%%%%1) 购买国库券或者货币基金。国库券比银行存款有更高的信用等级,并且免征利息税,还可以提前兑付,是非常好的投资手段。随着金融市场的发展,国库券的流通性逐渐加强,投资价值更加显著。货币基金也是一个比较理想的投资品种,基本没有风险,但收益率要高于银行储蓄。2) 适当购买股票。如果大市额比较好,可以购买一些股票。如果大市不太明朗,也可以投资一些比较熟悉的股票。当然,由于股市的不可控因素比较多,一定要设立止损位以及自己的盈利预期。毕竟,本质上来说,购买股票也是一种理财方式,不要指望通过股市实现暴富。3)预留较充足的现金流。工作了一段吋间,对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识,希望通过充电提升自己的职业能力,因此有必要保持资金较高的流动性,不过,由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好,所以没有必要担心这种问题。不过,由于充电需要投入较大的精力和资金,还是要考虑成熟Z后再行动,否则会让自己很被动。四、客户的理财规划设计家庭收支情况汇总表:每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入4500房屋月供700配偶收入0基本生活开销1000其它收入0医疗费0合计4500合计1700每月结余2800年度收支状况(单位/元)收入支出年度收入4000保费支出0其他收入0其他支出0合计4000合计0年度结余4000家庭资产负债状况表:家庭资产负债状况(单位/万元)家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款0其他贷款0基金0国债0股票0房产(自用)0房产(投资)0黄金及收藏品0汽车0合计5合计0家庭资产净值5家庭资产分析:通过此