家庭理财投资报告.doc

Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse节肁蒆莄家庭理财投资规划报告书羂袈衿螃螂姓名:羀学号:羇班级:膃蒃羁肅完成日期: 2013年5月26日袆目录芃螈第一部分家庭基本情况蒈1、家庭成员资料芆2、家庭收入情况羄3、家庭资产情况袀第二部分家庭财务分析薆第三部分理财综合需求分析螅1、理财目标蒀2、风险评估袁第四部分通货膨胀的预测罿第五部分投资规划建议膄1、家庭财务安全膀2、子女教育金蚈3、赡养双亲肇4、投资规划薄第六部分敏感度分析羁第七部分风险揭示螀第八部分规划总结膅羃蚁袁薈蒂蒁虿蚆膆膂蚀聿薅袂蒇***羅蚃蕿芅莄莃薀薈袃第一部分:家庭基本情况膃我家共有四口人,父亲是自由商人,从事建材交易,受行情影响,收入不稳定;母亲是农民,收入甚微;弟弟在读高二,成绩优异;本人为石家庄铁道大学大二学生,准备考研。在近五年内,即2013年-2018年,弟弟要上大学,本人还要读研究生,因此家庭教育指出将占据主要部分,第二个五年即2019年-2023年,本人和弟弟已就业,家庭面临买房买车。莇生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。螆芃家庭成员资料袄家庭成员年龄职业葿父亲46岁 自由商人肈母亲46岁农民羆弟弟 18岁 高中生莀本人 22岁 本科生蒀家庭收入情况***每月收支状况(单位元)莅家庭月平均收入5000肀基本生活开销3300芈每月结余1700莅三家庭资产情况螅家庭资产负债状况(单位元)袁家庭资产 家庭负债荿储蓄存款6万 房屋负债0蚇理财产品0 其他贷款0芄基金定投0薁股票0蒀其他金融资产0螆合计6万 合计0蚄家庭资产净值6万莂芈第二部分家庭财务分析膈1、速动比比率:流动性资产/每月支出=60000/3300=,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而我家目前速动比过高,应该进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。肂2、每月节余比:每月节余/每月收入=1700/5000=%以上是较合理的我家家庭节余比达到了34%,属于比较节约型的家庭,但考虑到父母都是自由商人,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。芇3、年度节余比:年度节余/年度收入=,可以看出我家家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。袂莁第三部分:综合理财需求分析莅理财目标膆目标顺序薃目标内容膈距今年限螇所需金额现值/年蚅持续年数莃总计(现值)腿1袆子女教育肄中学肃0芁800芈2蒄1600莆大学羃0芀10000聿4蒅40000莃1肁赡养老人膁0袇5000肆5螁25000羈1羆购房蒅0蒁肀莈0袅2节购车肁0蒆莄0羂0袈3创业基金000风险评估1、风险承受能力分析(客观因素)年龄10分8分6分4分2分得分46总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上0分29就业状况公务员上班族自由职业个体失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅8投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无4投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白2总分55从测算结果来看家庭风险承受能力中等。2、风险偏好分析(主观因素)从投资组合来看,家长没有理财意识和资产配置组合管理的意识,父母双方无稳定收入,家里有两个在上学子女,且有老人需要赡养,所以承受风险能力中等偏低。第四部分:通货膨胀的预测虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和,%,未来我国价格走势虽然存在不确定因素,但上行风险大于下行风险,通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀,但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。第五部分:理财规划建议家庭财务安全规划紧急预备金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求,一般应准备3-6个月的家庭固定开支,考虑到有女儿上学、赡养老人等因素,建议拿出2万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金,同时申请一张建行信用卡,利用信用卡额度补充紧急预备金,以备不时之需。家庭保险规划在人一生中随时可能遭到意想不到的风险,这些风险很难规避,例如生病等需要较多资金的突发事件,所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险,生育保险等,也就是通常人们所