深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引 -0325.docx

附件1深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引第一章总则第一条为指导、规范我市辖区内网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”或“平台”)良性退出网贷业务,切实维护出借人、借款人、网贷机构和其他网贷业务参与人的合法权益,根据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国公司法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关法律法规制定本指引。第二条本指引适用于我市辖区内因主动申请退出、被引导退出或被金融管理部门责令退出网贷业务且业务数据真实、完整、有效的网贷机构。不在上述退出范围内的网贷机构或已被公安机关采取强制措施的网贷机构不适用于本指引。第三条本指引的主要目的是提高网贷机构退出过程中的良性退出比例,规范退出程序,使退出过程更加合理合法合规,提高退出效率,减少退出过程中的资产贬损,切实提高清偿率,维护参与主体的合法权益,维护社会稳定。借款人与网贷机构、出借人等网络借贷相关方签订合同的,并不因为平台的良性退出而影响其在原合同项下应当履行的义务。第四条网贷机构的良性退出应以公开、公正、公平、合法合规和市场化平等协商为基本原则。第五条本市网贷机构良性退出过程中,由网贷机构设置的清退组来执行业务退出具体工作,出借人维护自身权益的机制包括出借人大会、出借人监督委员会(以下简称“监委会”)和知情人举报制度。出借人大会由全体出借人组成,代表全体出借人利益的最高决策机构,通过网络投票表决方式行使决策权。监委会是代表出借人大会监督清退过程的常设机构,监委会委员由出借人大会选举产生。知情人举报制度是指出借人、借款人、监委会、网贷机构员工、专业中介机构代表及其他知情人士对网贷机构及利益相关方存在的销毁、隐匿、伪造数据资料,隐匿、转移财产、利益输送等违法违规、侵占或损害出借人或网贷机构利益的事实向区金融工作部门及其他相关部门进行举报的一项制度。第六条本市网贷机构的良性退出程序分为一般程序和简易程序。一般程序适用于存量规模在五千万元以上(不含)或逾期90天以上(不含)未偿还本金占总待偿本金在百分之十以上(不含)的网贷机构。其中,存量规模是指网贷机构尚未清偿的所有借贷总余额。一般程序主要包括以下步骤:(一)启动报备及接受指导;(二)清退组成立;(三)退出通知及债权申报;(四)对退出程序、相关组织设立及授权等重大事项投票表决(第一次重大事项投票表决);(五)清产核资和退出方案制定;(六)对退出方案等重大事项投票表决(第二次重大事项投票表决);(七)资产清收、处置及清偿;(八)退出程序终结及公告。简易程序见本指引第九章的规定。第二章启动报备及接受指导第七条拟良性退出网贷机构应经网贷机构股东(大)会充分讨论协商决议,并向区金融工作部门报备以下材料:(一)股东会关于良性退出网贷行业的决议;(二)退出承诺书;(三)网贷机构基本情况;(四)存量业务清单;(五)出借人及借款人清单;(六)资产负债表和财产清单;(七)区金融工作部门认为应当提交的其他材料。拟退出网贷机构应全面完整地报告真实情况,原则上应于报备当日停止发布新标。第八条网贷机构应在向区金融工作部门报备之日起三日内,指定或开立一个专用银行存款账户。拟退出网贷机构原则上应使用原回款账户,如使用原回款账户不利于后续资金回收和管理的,则应重新指定或开立新的专用银行存款账户。如区金融工作部门要求对专用账户实行监督的,应从其要求。第三章清退组成立第九条拟退出网贷机构在向区金融工作部门报备后五个工作日内成立清退组,清退组成立应经公司内部合法合规程序决议。清退组是网贷机构良性退出过程的日常执行机构,负责网贷机构退出期间的日常管理。第十条清退组原则上应由至少三名网贷机构代表和至少两名专业中介机构代表组成,成立后由网贷机构出具任职证明。网贷机构代表原则上由公司股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员担任,且应经合计持有公司三分之二以上有表决权的股东书面授权。专业中介机构一般由网贷机构聘任,会计师事务所、律师事务所是必备机构,根据需要网贷机构还可聘请资产评估机构等专业中介机构。如区金融工作部门认为有必要由其聘请专业中介机构加入清退组的,网贷机构应接纳相关专业中介机构进入清退组。第十一条清退组可视情况成立相关内设责任机构,其中组长为必备职位,组长原则上应由网贷机构的实际控制人或主要高管担任。第十二条清退组除组长外,其他成员原则上应符合以下条件:(一)年满十八周岁,具备完全民事行为能力;(二)有时间和能力胜任清退组工作;(三)无违法犯罪记录,近三年内无不良信用记录;(四)受聘专业中介机构及其从业人员应熟悉网贷行业;(五)其他区金融工作部门认为不适宜担任清退组成员的情形。第十三条清退组受网贷机构委托,负责网贷机构日常运营及网贷业务退出事宜。清退组具体工作职责包括:(