个人理财规划报告书——婚理财规划报告书.doc

袃羂芆肅芄PersonalFinancialPlanning蒀荿膅---新婚理财计划报告书蒁膂肈膅目录袂薀Ⅰ前言 3袇Ⅱ基本情况介绍 4芅一. 您的基本情况 4芃二. 家庭年收支情况 4莁三. 家庭财务情况 5袀四. 您的理财目标: 5莅Ⅲ基本假设 6蚃一. 利率水平 6蝿二. 收入增长率 6蚈三. 最低现金持有量 6蒅四. 最高现金持有量 6肄Ⅳ基本情况分析 7蒁Ⅴ分析并制定理财方案 12蒇Ⅵ风险揭示 13薅Ⅶ编后语 15膁罿芆蚄薂蚁艿螄Ⅰ前言羃聿尊敬的客户:肈本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策。本理财规划是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。螄我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭增添孩子等等。莄我的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎随时向我进行咨询。我期待着与您共同完善和执行本规划。袁螇袄Ⅱ基本情况介绍螅您的基本情况芈夏先生:30岁,外资企业工作将近五年袀夏先生的妻子羄夏先生的父母:已经退休羂家庭年收支情况羀年度收支状况表(单位:人民币元)薈收入项目肄支出项目莂夏先生收入螂42000莇按揭贷款支出膄18000螃父母收入膀21600膆基本生活开销芄14400膄夏先生年终收入袂10000腿旅游费用等支出莃10000芁莀羈零用钱支出莃18000蚂合计肂73600蚇合计螇60400肃收支净额蒀13200螀袇蒄家庭财务情况节家庭资产负债表(单位:人民币元)葿资产羇负债袅流动资金虿32400芇贷款:肇200000羁金融资产:莁100000肆住房公积金贷款肇0莂定期存款衿50000聿商业住房贷款***0螃外汇存款:薁(折合人民币)袈0芆消费贷款膄0聿股票蚇50000莆贷款利息莁0螁基金莆0蒆螂腿黄金葿0薆膃袁期货膈0蚆薄莈债券羆0蚆羄肀其它罿0螆肁螂实物资产:螈650000袆蒂芀房屋薇650000羅袃羂车辆芆0肅芄蒀其他实物资产荿0膅蒁膂总资产肈782400膅总负债袂200000薀净资产(总资产-总负债):582400袇芅您的理财目标:芃⒈解决房贷还款的沉重压力。。。。蝿Ⅲ基本假设蚈由于您的基础信息的不完整性,以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响,为了便于做出数据详实的理财方案,基于提供的信息,我们将对以下内容作出假设和预测:蒅肄利率水平蒁人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中,虽然在今年第一季度进行了一次加息,但是在十六届三中全会提出了大力发展资本市场,利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我们假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。蒇收入增长率薅据权威预测,预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。基于您目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期,因此我将假设您和未婚妻未来几年的工资收入不变。膁最低现金持有量罿从财务安全和投资稳定角度考虑,一个家庭应当设置一个最低现金持有量,以备不时之需。结合您家庭的收支情况,并考虑到您们工作的稳定性,失业的可能性很小,因此建议最低现金持有量为10000元,在评价现金流健康状况时,我将会使用这个假设值。芆最高现金持有量蚄从投资收益角度考虑,一个家庭应当设置一个最高现金持有额,超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式,实现这部分资金的增值。根据您家庭收支情况,建议最高现金持有量为人民币20000元。在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。薂蚁Ⅳ基本情况分析艿通过对于您家庭的了解我发现了以下一些问题:螄⒈您家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然您家庭在每月的收支有所盈余,但是盈余额不多,应对新婚的生活较为紧张。羃⒉您每月的按揭还款总额达1500元,占你每月收入总额的43%,也就是说,您每月的全部收入中有接近一半是用于支付房贷还款的,这个比例对于您来说明显过高。聿⒊您家庭的金融资产占比较低,%,%,一般来说,金融资产与净资产比率保持在50%以上,才能保证净资产每年有较为合理的增长。肈⒋您家庭在保险方面几乎没有投入,唯一的保险源于您父母的医保,这显然是不够的,您需要加强在该方面的投入。螄莄我们将假设您在一年后结婚,并在婚后的一年后有一个孩子,直到孩子完成高中教育时,在这二十一年中,在没有做任何理财方案的情况下,您家庭的未来