网上支付系统.ppt

第一节电子支付系统概述支付体系与支付系统是指实现资金转移的制度和技术安排的有机组合,主要由支付系统、支付工具、支付服务组织、支付体系监督管理等要素组成。这里:支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道;支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的载体,分为现金、纸质票据、电子支付工具(电子票据、银行卡、网上支付、移动支付等);支付服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构;支付体系监督管理是中央银行为维护支付体系安全、稳定,以及社会公众对支付体系的信心,综合运用经济、法律和行政的手段,对支付系统、支付工具及支付服务组织进行监督管理的行为。中国支付体系的发展进入21世纪:支付体系建设步入创新、跨越式发展的新时期。2003年修订了《中国人民银行法》,规定中国人民银行负责“维护支付、清算系统的正常运行”;2005年中国人民银行完成了大额实时支付系统在全国的推广与运用;完成了中央核算系统在全国的推广运用,从而为支付交易提供了最终的转帐结算,夯实了中央银行金融服务的基础;2006年6月,建成了中国人民银行小额批量支付系统,并推广到全国,该系统成为了银行业金融机构和支付清算组织创新支付业务、拓展服务功能的公共平台;中国人民银行为适应我国同城、跨区域及全国经济往来的需要,还完善了票据支付系统。另外,各银行相继建成了新一代行内的电子支付系统;2002年3月,中国银联股份有限公司成立,并建设和运营了新一代的银行卡跨行支付系统,推进了银行卡联网通用。电子支付系统通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统(Blackwell金融辞典)。电子资金转帐(ElectronicFoundTransfer,EFT)是银行利用自有网络来同客户进行数据通信的一种电子系统。电子支付系统的组成电子支付系统的层次支付服务系统支付清算系统支付信息管理系统客户和银行之间支付服务系统ATM系统家庭银行(HB)系统POS系统自动清算所企业银行系统网上支付系统金融机构之间的电子支付清算系统国际环球同业财务电信系统(SWIFT)纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS)联邦储备通信系统(FEDWIRE)证券清算与结算支付系统期货的清算与结算支付系统外汇交易结算系统电子汇兑系统电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统,包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。汇出行(IssuerBank)汇入行(AcquirerBank)联行往来汇兑业务通汇业务第四节电子汇兑系统电子汇兑系统的类型金融通信系统主要提供通信服务,为其成员金融机构传送与汇兑有关的各种信息和资料资金调拨系统主要提供资金划拨处理等业务清算系统汇入行接受汇出行委托,执行资金调拨处理,若行际间发生借差或贷差时,两者又无直接清算能力,则需委托第三方清算系统全球金融网络通信系统-munication的缩写,国际环球同业财务电信系统它是一个非盈利的组织,是一个由其会员银行共同拥有的私营股份公司,由董事会、董事会执行机构、国家成员组、用户组和网络成员等组成。会员银行(MemberBank)附属会员银行(Sub-MemberBank)参与者(Participant)第四节电子汇兑系统全球金融网络通信系统-SWIFTSWIFT提供的服务金融数据传输服务及其报文基本通信服务电文路由服务全球性通信服务存储和转发电文增值金融服务业务欧洲货币单位(ECU)的结算和清算服务外汇自动撮合与货币市场确认服务双边外汇咨询服务行际间文件传送服务第四节电子汇兑系统全球金融网络通信系统-SWIFT十类报文服务第0类:0XX:SWIFT系统的报文和广播信息。第1类:lXX:客户汇款与支票。第2类:2XX:金融机构资金调拨。第3类:3XX:外汇买卖和存放款。第4类:4XX:托收。第5类:5XX:证券市场。第6类:6XX:贵金属交易和银团交易。第7类:7XX:跟单信用证和保函。第8类:8XX:旅行支票。第9类:9XX:银行账单及报表。