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个人理财规划的案例.doc


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约6页 举报非法文档有奖
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案例四家庭理财规划书
家庭情况分析
一、基本情况
从您提供的家庭情况来看,您是一名高学历的文职军人,风华正茂,身体健康,职业基本稳定。虽然收入不算太高,但预期每年都会有所增长,且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您,但因她在民营律师事务所从事行政管理工作,用您的话来说,虽然目前看来工作还算稳定,可未来收入增长并不抱太高的预期,所以您对她将来的养老问题特别关心。
您没有明确告诉我您孩子的具体情况,如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计,您的孩子一定是年龄还小,那我就假设他(或她)为3岁吧。从您理财需求的三个目的(为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备)来看,您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲!虽为军人,但“说句心里话,我也很想家”,这样的侠骨柔长,令人感佩。
从案例中您的自述来看,您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。我注意到:您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房,生活无负债,银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分,这些资产安全性良好,为未来投资奠定了基础。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上,我将提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、资产负债情况
表1:家庭资产负债表(单位:元)
资产
负债
0
现金及活期存款
30000
信用卡贷款余额
0
预付保险费
10000
消费贷款余额
0
定期存款
100000
汽车贷款余额
0
债券
60000
房屋贷款余额
0
债券基金
0
其他
0
股票及股票基金
0
汽车及家电
无汽车,家电30000
房地产投资
0
自用房地产
0
其他
0
资产总计
230000
负债总计
0
图1:家庭可变现资产分布图
您的家庭属于无负债家庭,流动性尚好的可变现资产(注:债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的)占总资产(因本案例中未给出住房估值,暂不计入)的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强,但太偏重于安全性、流动性,保守有余,进取不足,需要改善,也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。
三、家庭收支情况
表2:家庭月度税后收支表(单位:元)
收入
支出
本人收入
1600
房屋支出
200
其他家人收入
3700
公用费
其他
衣食费
1500
交通费
300
合计
5300
合计
2000
图2:年度收支示意图
案例中提到您家庭年度税后奖金(年终奖)是10000元,这样您目前家庭年收入应该是73600元,年度开支为24000元,收支相抵,目前每月结余3300元,年度结余49600
元。
流动性比率分析
流动性比率= 流动性资产/每月支出= 30000/2000 = 15
资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中,因您的家庭无负债,流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管

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