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家庭理财论文投资与理财论文
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现代经济信息
随着我国经济的发展,人民生活水平不断的提高,家庭资产的不
断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险
进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活
中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于
投资品种日益增多,所需的专业知识,投资方法也很难完全掌握,家
庭的资产选择、组合、调整行为家庭对某一种或某几种资产所产生的
需求偏好和投资倾向,本文对工薪家庭的投资理财的这一行为进行了
分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行
了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、工薪家庭投资理财的选择
一进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应
以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某
几种资产,并决定其投人数量与比例。以前,在老百姓眼里,“投资
理财银行储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生
利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人
也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部
分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,
对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时
引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择
自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选
择策略。
二工薪家庭投资理财的品种
当前,新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资
组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:
。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活
性、具有增值的稳定性、安全性。
。在所有的投资工具中,股票普通股可以说是回报
率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开
上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己
的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是
基金。
。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票
风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期
限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和
老年人的欢迎。
。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种
财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭
要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房
地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。
。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一
定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外
损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通
过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规
格的商品的标准化合约的交易形式。
。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投
资对象。
二、家庭投资理财的