案例：个人理财规划.pdf

目录


个人理财规划之目的



你的目标与目的


净值说明
李李李靖雯

现金流说明
个人理财规划

资产配置


生活目标分析–
什么是生活目标?


退休生活目标分析--目前前
的情形


退休生活目标规划


以前前和以后--- 结果对比
规


去世和伤残时的需求


实施计划清单


我们对你的承诺
规划日期: 09/12/14
规划人: Wee Hen Tang
个人理财规划的目的


个人理财规划的目的是为你提供一张成功功实现你的财务务目标和目的所必须的线路图。这张财务务
线路图可以帮助助你,对你的开销、储蓄或投资做出更加加资讯化化的决策。做出更加加资讯化化的决策
有多么重要呢?这份报告会向你清楚表明,你今天所做出的决定将会决定你明天的命运。


需要着重指出的是,这份初始的财务务线路图并不是永远停留在“目前前”状态的。随着你的目标
和目的的变化化、税法以及其他的个人经济状态的改变,这份线路图也会过时。因此,定期更新
你的个人理财规划是十分重要的。




























报告日期: 第 2 頁 PlanPlus Inc
你的目标和目的


目标是制制定你的个人理财规划的工作框架。你已经明确了一些财务务目标,这些目标可表述为税
后的现值。

♦退休年龄:你希望在 55 岁取得财务务独立。
♦退休收入:你的退休生活目标是税后年收入$100,270( 预计 %. 的通货膨胀率) 。

♦其他目标:::你还有以下的其他目标::


项目目标货币通货膨胀率率率开始年年年结束年年年排名
硕士学位$30,000 MYR % 2012 2013 2
周游世界$20,000 MYR % 2030 2040 3




报告日期: 第 3 頁 PlanPlus Inc
净值表

资产
个人资产$ 230,000
注册投资$ 225,000
投资$ 90,172
总资产$ 545,172
债务务
总债务务$ 55,000
净资产$ 490,172


净值分析

净值表评估了在特定时点你的财务务状态。这一评估为你下一步的财务务规划提供了一个基准。表
中你的净值是$490,172 ,即由$545,172 资产减去$55,000 债务务。



净投资资产

虽然你的净值评估描绘了你目前前的状况,但实际上是你积累的净投资资产才决定了实现财务务目
标的能力力。在你的净值中,$315,172 部分是你的净投资资产。(总投资资产减去投资债务务) 。
报告日期: 第 4 頁 PlanPlus Inc
现金流表


靖雯
/月月月
/年年年

现金流入
就业收入
+[ Employment e 8,333 8,333 100,000
+[ 红利 1,250 1,250 15,000

合计流入 9,583 9,583 115,000

现金流出
家庭生活
+[ 杂货 333 333 4,000
+[ 衣服 83 83 1,000
+[ 家庭电话 400 400 4,800
+[ 个人护理 300 300 3,600
+[ 教育/学费 167 167 2,000
+[ 其他家庭及生活 2,500 2,500 30,000
交通
+[ 气/油 417 417 5,000
住宿
+[ 房屋按揭 600 600 7,200
个人支出
+[ 保险费(生活,残疾等) 292 292 3,500
+[ 未分配费用 3,264 3,264 39,170
Taxes
+[ Taxes Payable 1,228 1,228 14,730

Net Outflows 9,583 9,583 115,000

待摊现金流量 0 0





现金流分析


你目前前的储蓄为每年$0。这是你工作总收入$115, % 。

你的钱的去向
报告日期: 第 5 頁 PlanPlus Inc
根据你提供的资讯,这张图表显示出了你的钱的