家庭个人理财规划书介绍.doc

理财规划书理财规划书的假设前提本理财规划的计算均基于以下假设条件:(一)%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力较大,经济增长预期下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,%。(二)%根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。(三)货币市场基金年收益率为4%货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。(四)%现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为%(五)股票型开放式基金年收益率为30%股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。目录一、家庭基本情况和现状分析..........................................3二、家庭现状分析....................................................5三、理财目标........................................................6四、理财规划........................................................6五、调整后的财务状况................................................8一、家庭基本情况和现状分析李爱禄(父亲)今年46,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。孙芳(目前)今年44,某公司当会计,月收入2000元;本人今年22岁,是一名大四将要毕业学生。爷爷在农村,无收入,姥爷姥姥是退休工人。现有住房80平方米,无贷款。家庭资产负债情况(单位人民币:万元)家庭资产家庭负债现金及活期存款5信用卡贷款余额0定期存款10消费贷款余额0国债0汽车贷款余额0企业债、基金及股票0房屋贷款余额0房地产55资产总计70负债总计0净值(资产-负债)70年度性收支状况(单位人民币:万元)