XX分行“两个加强、两个遏制”个人信贷业务自查报告.docx

XX分行“两个加强、两个遏制”个人信贷业务自查报告XX分行“两个加强、两个遏制”个人信贷业务自查报告一、组织开展情况为贯彻落实XX分行关于全面开展“两个加强、两个遏制”回头看自查工作方案,我部组织各经营单位对截止XX年6月末有余额的各类主要个人信贷业务开展自查工作。自查采取翻阅档案自我排查和回访客户两种方式进行,其中回访客户以电话回访为主,短信、上门拜访为辅的方式。二、检查内容及范围截止至XX年6月末,我行个人信贷业务34740笔,余额亿,本次自查的数量15433笔,自查业务笔数占比%,自查业务涉及金额亿,自查业务金额占比%。自查范围主要是下面五个方面:(1)贷前调查是否尽职;(2)贷中审查审批是否严格;(3)贷后管理及放款管理是否到位;(4)五级分类是否准确;(5)是否存在违规处臵不良金融资产。三、自查发现的主要问题此次自查工作,排查了借款人的债务链、担保圈、互联网金融、民间融资等带来的外部风险传染,以及相关授信是否采取风险应对措施等方面。从各经营单位自查反馈的情况来看,整体情况良好,未发现银行工作人员与资金掮客、中介等勾结套利,造成风险集中暴露的现象;未发现批量为同一商圈、多个商户或小微企业贷款、伪造多个自然人办理贷款等形式,被特定人归集资金挪至其他领域;也未发现个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道。但还是出现了部分存量客户,因联系方式发生变化未及时更新导致贷后检查难以及前期还款正常但近期出现逾期的现象。四、存在问题的原因在客户联系方式方面,一些发放时间较早的存量贷款客户,由于中途变更了联系电话未及时通知我行,并且也未留存其他亲属的联系方式,导致我行在贷后检查中无法联系客户,甚至还出现了客户因无法收到还款提醒,造成的短期逾期情况;在近期出现逾期情况方面,近些年因市场经济形势下行,客户所处的行业出现了经济状况下滑的现象,导致其经济收入能力较贷款初期有所下降,故造成逾期。五、下一步工作措施对于上述发现的两个问题,对于还未更新联系方式的存量客户,将通过联系其他亲属及所在亲属的工作单位等途径,对该客户联系方式的更新;对于以后新发放的贷款客户,应在面签过程中要求客户填写详细的家庭、工作单位的联系电话及地址,并预留多位亲属的联系方式。对于因市场环境变化所产生的逾期,我部将根据市场环境变化及政策动态,加强对市场分析的力度,定期组织各经营单位对所涉及的行业开展自查以及对客户的巡视工作,进一步提高风险预警能力。通过此次“两个加强、两个遏制”回头看的自查工作,在今后开展