金融营销作业(第一小组).doc

金融营销作业组员:罗慧兰(金融1班37号)梁义萍(金融1班38号)黄瑾(金融1班35号)李佩珊(金融1班29号)杨其璋(金融2班32号)用一个金融交易行为的例子,说明个人特征的影响。案例分析:买入成本和持仓成本小刘是金融专业的研究生,学了一些理论知识后就尝试着进行一些股票投资,刚刚入市不久的他经别人的推荐以及自己的观察分析,在2009年7月股指从高峰下滑的时候以18元左右的价格购买了一只逆势上扬的小盘股“深圳惠程”。购入后该股不负所望地继续上扬。但好景不长,随后就随着大盘一同展开了调整,在下跌过程中,小刘试图做T+0来摊薄成本,但每次买进以后继续下跌,于是股票越买月多,股价却越来越低,最低的时候跌到12元多,而他的平均成本是16元多,亏损越来越大,他感到了极度的恐慌,并在股价上上下下波动中进行了一些减仓操作。股票终于止跌回升了,而且,随着股指的上升,该股票表现得异常出色,股价很快就超过了他的成本价。经历过如此艰苦的心路历程后,在股价超过16元的时候,他毫不犹豫地减掉了一半仓位,但股价却超乎想象地继续上涨,他就不断地减持,值得股价达到24元多,他的股票已经减无可减地剩下500股了,账上显示:成本价16元,当前价24元,浮动盈亏4000多元。他很开心,因为行情的整体调整虽然使他购买的其它股票大多不理想,但这只让他悲喜交加的股票终于是一个完美的结局!有一天,他偶然发现了股票账户里有一个关于“成本模式”的选项,即投资者可以选择“买入成本”或“持仓成本”两种模式,而账户自动设定的是“买入成本”,于是他尝试性地将其设定为“持仓成本”,意外的事情发生了,模式调整后账上显示的数据令他惊讶得半天都说不出话来,账上显示:成本价40元,当前价24元,浮动盈亏-8000元。他想了很久终于明白了,平均成本价16元以下的减持行为使他产生了很大的亏损,而且他并没有分享到股价超过16元的最肥一段,因为那时他已经卖掉大部分股票了,后面的盈利远远没能弥补前面产生的亏损。他觉得,成本模式完全误导了他,早知道是这个盈利状况,他绝不会这样操作!小刘原打算将这只股票划上句号了,基本上不再热心关注它的波动,500股随时都可以卖掉,也可以寻找机会买入进行长期投资。成本模式改变以后,他立刻改变了这种态度,重新开始关注这只股票的波动,并用高抛低吸的方式逐渐减小亏损,他下决心一定要在这只股票上操作盈利。答:个人因素年龄和人生阶段职业经济状况一个人的经济状况会影响产品的选择。收入敏感型产品的营销者关注个人收入、储蓄、利率的发展趋势。小刘是金融专业的研究生,并且收入有限,而且是刚入市不久,投资不大。小刘买入的股票的市场由繁荣走向衰退的过程,这就要营销者的重新设计,重新定位,重新定价。生活方式生活方式是一个人自我概念的外在表现,即在既定的收入和能力约束下,一个人选择什么样的生活方式,在很大程度上受到自我概念的影响。生活方式就是如何生活。它影响消费行为的所有方面,因而比其社会阶层或性格更能解析对理财的态度。小刘是一位金融专业的研究生,在市场上是一位生手。对市场的价格波动了解不深,存在亏损的可能。所以,小刘改变生活概念可以帮助自己不断改变价值观和交易行为。心理因素动机直觉经验看法和态度个性每个人与众不同的个性影响其交易行为。个形式导致一个人对自身环境产生相对一直和持久的反应的独特心理特征。同时,个性也会体现在人们