新机会理论视角下第三方网络支付平台洗钱犯罪及其防控.docx

新机会理论视角下第三方网络支付平台洗钱犯罪及其防控.docx新机会理论视角下第三方网络支付平台洗钱犯罪及其防控TheCrimeofMoneyLaunderinganditsPreventionandControlintheThreePartyOnlinePaymentPlatformfromthePerspectiveofNewOpportunityTheory作者:皮勇/汪恭政作者简介:皮勇,男,武汉大学法学院教授、博士生导师;汪恭政,男,武汉大学法学院刑法学博士研究生。原文出处:《广西大学学报:哲学社会科学版》(南宁)2018年第20182期第33-41页内容提要:第三方网络支付平台为洗钱犯罪创造新的环境,表现出利用第三方网络支付平台非面对面性质洗钱、第三方网络支付平台及其人员参与洗钱、以及第三方网络支付平台洗钱开始向境外蔓延的新变化。上述变化与犯罪机会密切关联,应借鉴新机会理论中的理性选择理论、犯罪模式理论与H常生活理论来探寻第三方网络支付平台相关洗钱犯罪的形成机理。针对第三方网络支付平台相关洗钱犯罪,应在减少新环境中洗钱犯罪机会的前提下,构建第三方网络支付平台反洗钱义务的法律体系,提高洗钱犯罪主体的犯罪成本与风险,营造安全规范的第三方网络支付平台环境。期刊名称:《刑事法学》复印期号:2018年08期关键词:第三方网络支付平台/洗钱犯罪/新机会理论/犯罪机会标题注释:国家社会科学基金重点项目“全球化信息化社会环境中的新型恐怖活动及其整体法律对策研究”(项目号13AFX010),湖北法治发展战略研究院重点项目“中国反恐怖活动立法研究”(项目号FZFZYJ2012012),武汉大学马克昌法学基金会重大项目“网络恐怖活动的法律对策研究”(项目号MJ2012A01)o[中图分类号]DF61文献标识码:A文章编号:1001-8182(2018)02-0033-0921世纪是互联网的世纪,网络技术的进步和电子商务的兴起,推动了第三方网络支付平台的发展。移动互联网时代,第三方网络支付平台〃广结硕果"的同时,也为利用第三方网络支付平台针对公众的个人账户实施洗钱犯罪创造新机会。第三方网络支付平台相关洗钱犯罪新环境的形成给既有的反洗钱治理体系带来了严重挑战。如何分析新环境下洗钱犯罪的形成机理?如何提出有效的防控建议?值得硏究。一、第三方网络支付平台相关洗钱犯罪的新发展据统计,当今地球上有超过一半的人在使用手机联络和沟通。,。[1]移动智能终端的普及和网络基础设施的完善引发支付工具的革新,〃这些新的支付工具已然不同于传统交易模式。新支付方式已引起对洗钱和恐怖融资的关注,因为罪犯可能迅速调整寻求新的机会。"[2]其中,借助新支付工具洗钱的问题尤为突出。"洗钱就是隐匿并转换违法所得,使其成为合法资金的过程。〃[引非法资金通过处置、离析、融合阶段移转为合法资金需要渠道,第三方网络支付平台的广泛利用不仅为非法资金移转提供渠道,更为洗钱犯罪创造新的环境。新环境下,第三方网络支付平台相关洗钱犯罪面临如下发展。(一)犯罪方式:利用第三方网络支付平台非面对面性质洗钱金融行动特别工作组(以下简称FATF)在《利用新支付方式洗钱》中指出〃许多新支付方式依赖直接面对客户进行交易的模式极少或者不存在。"[4]第三方网络支付平台凸显非面对面交易的性质,使得犯罪人利用平台非面对面性质洗钱。①第一,利用第三方网络支付平台不真实交易洗钱。不真实交易包括虚构交易和有交易事实但以不符市场的价格逬行交易。第三方网络支付平台作为资金支付、结算服务的通道,阻隔了客户与商业银行的直接联系。在第三方网络支付平台开立支付账户时,客户并非”亲临现场”提供有效身份证件,这给逐一核实用户身份信息的真实性留下隐患。现实中,罪犯常利用虚假身份信息或在网上购买的他人真实身份证、银行卡、手机等号码信息开立一个或多个支付账户,然后利用网络交易平台发布虚构或不符市场交易价格的商品或服务信息,以掩盖清船E法所得的事实,再通过输入支付指令完成收付款确认程序,即可实现在不同账户之间非法资金的移转。在缺乏实名认证和交易背景的情况下,犯罪人充当〃买方"或者"卖方"的角色,使洗钱披上合法的外衣。第二,利用第三方网络支付平台恶意套现洗钱。犯罪人帮助信用卡持有者,利用第三方网络支付平台无法判别用户资质和交易真实性的缺陷,在不同支付账户之间,通过虚假交易或取消交易以退回"货款〃的方式恶意套取信用卡的信用额度,实现信用卡诈骗所得的转移。有些犯罪人常以非法资金购买无记名充值卡的方式,向网络支付账户转入非法资金,然后在线购买比特币、游戏点卡、手机充值卡等物品,通过转卖套现实现非法、合法资金的融合。第三,利用第三方网络支付平台的支付技术疏漏控制用户账户洗钱。第三方网络支付平台作为互联网金融的新兴产物,发展处于初级阶段,多数平台的技术能力