第五讲收单风险类型和防范(2)PPT课件.ppt

6、第五讲:收单风险类型和防范_1317目录风险种类1风险来源23风险防范收单风险收单风险包括:(道德)——短时间内经营倒闭类型——小型个体户经营措施——考量商户的稳定持续经营能力商户欺诈(道德)风险恶意倒闭:预存费商户:(如旅行社、短期培训班、各种俱乐部)\跳蚤市场\二手市场和街头的个体商铺商户套现:投资理财\贸易咨询\中介服务洗单伪卡交易:机票代售点\手机专卖店\珠宝等高档奢侈品交易场所\各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩等侧录卡号测试手输卡号欺诈虚假商户信函、电话、网络营销欺诈商户管理风险商户本身管理不善,员工利用职务便利欺诈商户管理不善,给不法分子可乘之机行为——员工勾结恶意套现、侧录等类型——小型私营企业措施——考量商户经营规模和规范管理考量商户员工素质商户操作风险未接受严格的收单规范培训受理卡片时,未按操作步骤和要求完成,导致发卡行拒付,如要求客户签字,核对签名等交易单据保存不全,导致调单失败而遭拒付虽然按照正常步骤操作,但还是接受了假卡/偷盗卡等交易(伪卡)外包服务商风险道德风险外包商本身的道德风险,通过虚报假商户、用盗窃的卡号制造需假交易套取收单银行的资金由于外包公司的管理问题,致使其内部员工(或外包商本身)勾结商户,用伪卡疯狂交易套取收单行的资金外包公司本身对商户管理不严,默许不法商户伪造交易套取现金,扰乱金融次序系统风险银行卡中心IT对外包商的系统进行评估,POS交易信息安全认证确保外包商没有在系统中保留任何交易信息目录风险种类1风险来源23风险防范1、四个风险来源2、三级风险体现3、常见拒付原因真(0)假(1)真(0)