中小企业信用互助融资模式的调查与思考.docx

中小企业信用互助融资模式的调查与思考.docx依托信用破难题抱团互助化风险 对**县中小企业信用互助融资模式的调查与思考2013年3月,围绕破解企业信用资质低、银行信贷风险高两大难题,提高中小企业融资增信能力,省中小企业局从风险管理和成本控制着手,设计了“中小企业信用互助融资模式”,即“企业信用+互助式风险补偿金+政策性担保”的抱团融资方式,并在**县试点(以下简称为“**模式”)。8月初,首批试点13户企业的4600万元一年期信用贷款已由招商银行南昌分行发放到位,办理时限不到30个工作日,%,比一般商业贷款降低20%左右。“**模式”的成功实施,不仅为解决中小企业融资难、融资贵提供了成功范例,而且开辟了“政、银、企、保”合作融资的新模式,值得各地借鉴推广。一、主要做法(一)开展诚信评定,优选入围企业。由人民银行**县支行牵头,采集稅务、工商、供电、供水等28个部门掌握的园区企业信用信息,作为诚信评定的重要信用依据。**县政府相关部门和拟合作的主办银行、担保公司及企业代表共同制定企业信用等级评定办法和标准。评定内容涵盖了管理者素质、经营管理指标、信用记录、社会责任、发展前景等方面共27项指标,评定级别从高到低设为A、B、C三级。在企业自愿提交评定申请并提供相关信息后,由政府相关部门进行评分,再由评定小组办公室对参评企业信用情况进行四方联审定级。(二)组建互助协会,搭好组织平台。在民政部门登记注册“**县中小企业信用互助协会”,机构定位为非营利性社团法人,由具有一定信用的中小企业和相关服务机构自愿组成,实施会员自治管理。其宗旨为“诚信立业、信用为本、互助共赢”,其目的在构筑中小企业信用平台,规范会员信用行为,开展会员信用互助,推动中小企业发展。协会既是企业信用建设的平台,也是诚信企业信用集合、风险共担、抱团融资的组织。(三)构建三重保障,防范信贷风险。第一重保障是协会理事会集体负责制。会员的准入和退出,需由协会理事会到会理事2/3以上表决通过,确保会员单位的信用资质。第二重保障是会员共建贷款风险补偿机制。按照银行贷款授信额度,A级企业以1:10、B级企业以1:,准备金资金池在会员不能按期归还贷款本息时,用于先行代偿。单一会员以其出资额为上限承担风险。第三重保障为担保增信机制。政策性担保公司为贷款的整体额度进行担保,承担最后的兜底责任。(四)制定三方协议,明确责权利。由**县中小企业信用互助协会、江西省中小企业信用担保有限公司、招商银行南昌分行制定“三方合作协议”,确立三方合作的内容、工作程序、风险控制管理机制和协调推进机制,从法律角度明确合作各方的权利和义务。在协议三方完成各项操作流程及相关手续后,招商银行南昌分行发放贷款,实现"**模式”的成果落地。二、主要成效“**模式”依托企业信用互助,实现抱团融资,收到了政府、企业、银行三方共赢的良好效应。提升政府形象。一方面,强化政府服务职能。在运作过程中,**县20多个职能部门认真履行服务职能,积极为中小企业解决融资难的问题,让企业真正感受到政府是实实在在的为企业发展服务,增强了企业对政府的认同感,提升了政府在企业中的形象和影响力。省委政研室《决策参阅》和江西电视台、《江西日报》、《金融时报》等省内外媒体竞相深度聚焦“**模式”。另一方面,优化金融生态环境。社会信用环境的建设是金融生态环境建设的关键。“**模