保险业反洗钱——可疑交易和典型案例分析.ppt

保险业反洗钱——洗钱类型和典型案例分析

1
保险业面临洗钱威胁
洗钱
恐怖
威胁
STR量
偏低
基础
不完备
银保
引入风险
培训?
银保
操作
便利
证券
期货
风险
银行
反洗钱
挤压
保险业
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保险业面临洗钱威胁
《财经》2011年4月报道
司法机关在公诉时指出,文强有价值200余万元的保单分布于各大保险公司
《国际金融报》2011年4月报道
某保险公司新疆分公司就曾排查出疑似公安部发布的涉恐名单中的恐怖分子
《北京晚报》2009年12月4日报道
四川雅安一个县长在工程招标中受贿,并用受贿赃款申购基金,最后法院宣判后强制赎回
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利用保险业务洗钱的主要方式
购买大额保险(寿险)
行贿保单(寿险)
福利保单(寿险、团险)
保单质押(寿险)
保单欺诈(财险、寿险)
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洗钱类型1:购买大额保险
重庆晏大彬、傅尚芳***洗钱案
晏
大
彬
傅
尚
芳
购买房产1处,57万
以他人名义购房6处,689万
购买得利宝￥理财产品,30万
购买千里马分红型保险,49万
购施罗德蓝筹股票基金,6万
存入银行,114万
窝藏现金
￥1192万
$
5
购买保险洗钱的基本模式
A用非法所得投保,然后退保获得退保金
黑钱:A——保险公司——A
A用非法所得投保,退保时授权B领取退保
黑钱:A——保险公司——B
A投保,B作为第三方用非法所得付费,退保时A作为投保人领取退保金
黑钱:B——保险公司——A
A用非法所得投保,变更投保人为B,退保时B作为投保人领取退保金
黑钱:A——保险公司——B
6
客户身份与保费是否相符
特殊身份
公职人员或亲属、公司高管、企业财务会计人员等,往往存在一定***、受贿、偷逃税等风险
高风险领域
政府采购、工程招标、交通、医药、房地产、建筑、运输等商业***重点领域
投保的资金量
(单笔或总计)是否过大,与客户职业、身份、年龄、收入情况是否相符
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重点关注高风险产品
具有较高的现金价值
保险费和保险金额较大
允许趸交保险费
投保人、被保险人和受益人可以不同
容易变更资金所有权
8
重点关注高风险产品
保障险
(生命、健康、意外伤害)
两全险
年金保险
投资型险种
(投连险、分红险、万能险)
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关注投保环节中的异常情形
一次性购买多份保险
根据经验判断
根据客户的地区、年龄、职业、收入等情况判断
投保人提出特殊要求
要求用大额现金趸交保费
要求对退保做出特殊约定,如退到非交费账户,特别是非投保人账户,或者现金退保、或者委托第三人领取保费等
投保时异常关注退保时间、费用、手续
忽视保险产品本身的适用性,如条件、内容、承保范围、预期收益等
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