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新形势下加强农商银行股权管理的思考.doc


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约5页 举报非法文档有奖
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新形势下加强农商银行股权管理的思考随着农信社改革的持续推进,农商银行数量不断增加,各项业务快速发展,市场规模不断壮大,股权逐渐明晰,资本实力不断增强。新形势下农商银行在股权管理方面遇到的问题也逐渐出现,对农商银行的法人治理和稳健运营造成了不利影响,本文结合实际,就如何加强农商银行股权管理进行了探索性思考。股权管理存在的突出问题(一)股权结构、股金规模不合理。从数量上看,一是自然人股相对分散。因农商银行的股东一般由原有股东或客户组成,来自当地农民、农户、社区居民或小微企业,金额小、户数多,股权较为分散。二是法人股过于集中。因发起人资质、财务指标不达标等因素,加之外地优质企业跨区域投资意愿小,农商银行法人股募集普遍比较困难,无法做到择优选择。从金额上看,部分农商银行股本金规模过小影响业务发展。部分农商银行由于筹建期间过度担心股金募集困难和股本分红的压力,把股本总额定得较低,挂牌后各项业务得到了较快提升,而股本金规模过小往往限制了业务发展,无法满足做大做强的现实需要。资本净额太小随后可能带来贷款集中度受限和监管指标难以达标等一系列问题。(二)股权决策与经营管理的矛盾出现。农商银行股东能充分了解金融企业特殊性的少,基于自身短期投资收益考虑的多,难与农商银行共成长。一方面中小股东数量多、持股少,整体素质不高,信息来源闭塞,普遍存在“搭便车”心理,参与管理的积极性较差,维护自身利益能力较弱,不利于有效的决策形成。另一方面,大股东在股东大会上的声音越来越多,有的通过股权进入了董事会,参与农商银行决策。董事会上非职工董事否决经营管理层提交议案的情形已不鲜见,有的甚至为达到个人目的提出如发放不合理贷款、推荐不符合条件的高管人员等要求,抵制正当的行业监管,阻碍农商银行的经营发展。(三)股东关联交易、股权质押隐患多。监管部门只对单个股东入股单个农商银行的比例做了限制,在认购时,股东如有意隐瞒相关信息,采取通过多个关联人或多家关联公司入股农商银行取得控制权,这种隐性的关联难以识别和监督,与监管层对单个股东及其关联方持股10%的上限形成冲突,也给经营管理带来风险隐患。一些农商银行为维护与股东之间的关系,对股东及其关联人的贷款未深入调查,风险评估和贷款审核不严格,更未采取用股权做反担保的措施,有个别农商银行甚至直接发放以本行股权做质押的贷款,在遇到经济下行时期,还款风险会逐渐暴露,影响农商银行股权和信贷资产质量的稳定。(四)股权流转困难。农商银行股权转让目前基本处于内部运行的原始状态,股权交易、变现困难,只能通过网络、熟人发布信息,实现一对一转让交易,个别股东万一遇到特殊情况可能无法在短期内将股权转让变现。股权交易缺乏统一的制度规定和操作流程,又无有效的定价机制指导,难以给出合理的定价依据,股本的真实价值无法公允计量和体现,无法保障股东权益的最大化,给股东带来了诸多不便也给农商银行未来增资扩股带来负面影响。(五)股权激励缺失。股权激励作为一种长效激励工具在各大股份制银行也不鲜见,但大部分农商银行管理者对股权激励还停留在观望阶段,个别想实施股权激励的农商银行还处于调研论证审批阶段,更有个别农商银行把股权激励错看成单纯的“股权奖励”,着眼于过去,把员工的职位高低和历史贡献大小看成“奖励”的依据,使股权激励这项“稀缺品”成为员工的一项普通福利。优化股权管理的对策(一)股权配置,优化升

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  • 上传人琥珀
  • 文件大小28 KB
  • 时间2019-08-18