谢平：当今互联网金融的六大方向精编版.docx

谢平:当今互联网金融的六大方向央行副行长;商务部、央行、工信部三位副司长,中投公司、深圳证交所、中国银联、民生银行、建设银行、工商银行、光大银行、农业银行等上百位“金融人”罕见的聚首互联网大会,寻找可能颠覆他们的力量。过去的几个月,互联网的力量让这些传统“金融人”们瞠目结舌。P2P贷款野蛮生长,电商小额贷款业务快速铺开。支付宝旗下一个名为余额宝的小产品,上线18天,累积用户数超过250万,存量转入资金规模达到57亿元。针对互联网的挑战,各大银行、保险公司快速响应,近期纷纷成立电子互联网金融平台;保监会首次批准设立纯互联网保险公司;交通银行(,,%)董事长牛锡明更是在接受新浪(,,%)专访时公开承认,互联网金融可以颠覆现在商业银行的体系。互联网金融六大方向在中投副总经理谢平看来,互联网与金融两个领域有非常多的共通之处。首先所有的金融都只是数据,不需要任何物流的支持。所有的金融产品都是各种数据的组合,这些数据在网上实现数量匹配、期限匹配和风险定价,再加上网上支付就形成了互联网金融的核心。谢平总结了当今互联网金融的六大方向: 第三方支付。目前第三银行支付牌照已经发放了250多个,其中真正从事互联网支付企业97家,另有150多家预付卡公司。互联网支付企业的支付总量约达6万亿,%。虽然从金额上看占比很小,但是从交易笔数上看,互联网支付的交易指令已经占到整体的40%,互联网支付表现出单笔量很小,但是海量长尾的特征。 P2P贷款模式。例如人人贷等公司,其实就是N个人组成的俱乐部,利用信息的不对称,在俱乐部成员之间互相借贷。P2P贷款的核心就是,利用互联网几亿人之间的信息不对称,让他们相互接待,把信息的不对称减少到无穷小。阿里小贷模式。通过分析淘宝网上的大量信息,利用支付宝,给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同,是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价,然后阿里小贷根据风险定价,给它授信额度,可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。众筹融资。在美国,一个人如果有一个好想法他就可以把这个想法放到网上,让大家给投资,然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式通过法律规定,小企业可以通过这种方式获得股权融资。这种众筹融资的方式,比创投、天使投资又往前走了一步。互联网整合销售金融产品,即余额宝模式。其实互联网卖金融产品没有什么特殊性,但是余额宝把货币市场基金具有货币的功能和网络支付结合在一起,突破了时间和空间的界限,这是一般的物理网点做不到的。互联网货币。互联网货币可能是未来互联网金融上升到顶级的状态。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战,将来发展到互联网货币的形态将对央行构成巨大挑战。互联网金融监管风险待解相对于传统金融,互联网金融刚刚兴起尚无明确的法律依据,在一些领域呈现野蛮发展的特点。未来的监管不确定性成为这个行业的最大风险。商务部电子商务和信息化司司长聂林海透露,互联网金融相关法律仍在制定阶段,商务部正加大研