风控部工作流程.doc

风控部工作流程风控流程图客户申请借款总图业务受理业务部需筛选不具备借款资格的客户业务部筛选业务部收集资料后移交风控部资料初审业务部配合风控部完成实地考察实地调查客户资信较差的可直接退单不进入该程序风控报告必须备注上门图片和资料图片风控报告 审贷会决议审贷会决议签署合同、办理抵押、公证、费用收取资料归档、抵押物保管放款前置正常收回本息逾期收回本息合同终结放款 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工作贷后管理 资料初审资料初审资料严格审核,通过后进入下一个程序风控人员增加资信有担保条件来源充足用途合法无不良记录无争议纠纷三证齐全身份资料抵押物资料其他佐证担保人资料还款来源借款用途信用状况资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷所需资料如下:1、身份证2、户口簿3、结婚证(结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议)4、房贷:(房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要)5、车贷:(车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件)6、收入证明:工作证、资质证、(企业需提供全套企业手续)7、居住证明(物业费票据或水电气票等)8、担保人全套资料以及担保物资料。9、征信报告、银行流水(按揭还款流水)、电话清单等10、其它增加资信的材料。 三、实地调查确定风险点真实反应价值评估、真实性、可变现力、有无争议等家庭结构、稳定性、归属、室内环境等稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足,其它收入来源等收入情况抵押物情况居住情况实地调查进入下一程序风控报告四、风控报告内容情况 放款前置条件贷后监管措施担保措施情况综合评论内容风险分析内容项目基本情况结合资料与实地调查情况,综合分析借款客户资信,在报告中反应真实、完整的调查情况,风险分析简单明了,提出风控意见以及评审意见后,资料与风控报告移交审贷会。进入下一步程序。风控人员须知:1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。2、真实反应调查了解到的情况。3、找出风险点、提出风险意见。4、不可脱离法律法规。5、竟可能深层次了解客户情况。6、风控人员严格禁止收受客户或业务员***。7、以公司资金安全为首要任务,严格把控风险。8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见,不可自作决定。审贷会决议五、审贷会决议 总经办风控部业务部提交风控报告,提出风险意见,真实反应调查情况客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况听取各部门汇报情况各方讨论后做出决策 注:审贷会各方需提出各自意见,结合实际情况做出讨论,做出决策。如果贷款通过,则进入下一个程序,如果未通过,到此终止。