湖北省中小企业融资困境.docx

湖北省中小企业融资困境发布时间:2005-7-5 信息来源: --现状、主要问题及对策分析近几年来,中小企业融资难的问题,经常见之于各种媒体的报道、闻之于各级官员的讲话、报告,是各方关注的热门话题。但时至今日,这个问题仍然没有多大改观。融资难,已经成为困扰中小企业发展的瓶颈。实际上,融资难的出现和长期存在,既有中小企业自身的原因,有商业银行管理制度方面的原因,也有政策缺失的原因。从中小企业自身来讲,影响其融资的原因有以下几方面:1、与各类大型企业——国有大型企业、股份制大型企业等相比,中小企业不仅规模小、效益差、积累少,而且产业进入时间晚,科技含量低,经营行为短期化。因此,其信用度较低,风险较大。2、经营管理不规范,尤其是财务制度不规范、不健全,真实性差,透明度不高,信息披露不能满足完整、充分的基本要求。因此,政府管理部门及商业银行不能全面了解其财务状况。3、改制效果不明显,运行不规范。虽然多数老企业进行了公司化改造,多数新企业都按公司制成立,但效果不明显,尤其是运行不规范,既影响企业发展,又影响企业形象。在商业银行方面,其管理制度限制了对中小企业的支持。1、国有商业银行作为我国银行业的主体,长期以来一直以服务大企业、追求经济效益为宗旨,其注意力集中在规模大、信誉好、资产质量高的大企业。相反,规模小、信誉差、资产质量低的中小企业就难以受到青睐。2、金融业随着我国市场经济体制改革的不断深入而逐步走向市场化,而国际金融危机的教训和国内金融资产质量不高的现实,使得国有商业银行开始实行市场化的资产负债风险管理,把清理金融资产、化解不良贷款为工作重点。于是,各商业银行在信贷管理制度上进行重大调整,普遍上收信贷管理权限,实行集约化经营,压缩不良贷款,集中资金投向大城市、大企业、大项目,而中小企业自然在压缩之列。3、在管理中实行贷款责任追究制以后,银行及相关业务部门、业务人员在发放贷款时更加谨慎,而这一行业与生俱来的风险使得商业银行及业务人员宁愿放弃大量贷款业务以求平稳。4、商业银行的工作流程与中小企业资金需求不适应。目前,商业银行贷款业务的流程长、环节多,而中小企业对资金的需求以短期贷款为主,具有要得急、次数多、额度小、风险高的特点,贷款的周期也难以准确测算,逾期的可能性较高。显然,资金供求的不同特点使得双方在操作中很难“对接”。在商业银行方面的表现就是:管理成本高、单项融资交易成本高。这也导致商业银行对此类业务不热心。商业银行在贷款发放操作上没有区分大企业和中小企业,即:将中小企业与大企业放在同一标准上来衡量,这显然会使中小企业失去大量机会。从政府宏观政策上讲,存在以下问题:1、对认识企业的作用认识不够。对中小企业的作用仍然定位在“补充”上,没有把它作为一支重要力量来看待,因此没有制定明确的、可操作的政策、制度给予相应支持。在实行“抓大放小”的措施以后,这种制度、政策就更难以企求了。2、对中小企业支持力度不够。我国众多的法律没有专门为中小企业“定做”的,大量的行政规章也是笼而统之的称“企业”,没有把中小企业作为特殊的服务对象看待。3、国家对商业银行的管理、考核中,没有专门为中小企业服务的制度和规范,没有把企业客户按大、小区别开来,而是把大、小企业笼统对待。因此,商业银行自然就更青睐大型企业。从管理权限讲,金融政策权限在中央,而呼吁“融资难”的恰恰是地方领导,于