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家庭理财规划方案设计..doc
文档介绍:
家庭理财规划方案设计.中等收入家庭综合理财方案设计内容大纲一、方案摘要....................................................................2二、当前财务状况........................................................…3三、理财目标...........................................................…….6四、基本假设...................................................………….8五、策略与建议................................................………….9六、理财效果预测.......................………........………….12七、附录..............................………………………………14 一、方案摘要萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解,并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后,我提出了这个理财方案,主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划,希望达到获得较大的投资收益,为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障,取得更好的生活保障,稳定无忧。理财建议合理配置现金及投资以获得更高收益;为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金;规划夫妇二人的养老及全家人的保障;萧女士家属于中等收入之家,夫妇二人的工作也比较稳定,家庭的资产状况也比较良好,如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话,相信能够达到您预期的理财目标。理财原则:确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值,为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。二、当前财务状况资产负债表日期2007/08/01客户姓名:萧红资产金额(人民币元)负债金额(人民币元)现金及现金等价物长期负债现金0汽车贷款0活期存款0房屋贷款100,000定期存款40,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000负债总计100,000个人资产房屋不动产500,000 个人资产小计500,000净资产440,000资产总计540,000负债与净资产总计540,000现金流量表日期2006/08/01-2007/07/31客户姓名:萧红收入金额(元)百分比支出金额(元)百分比经常性收入经常性支出工资72,00070.6日常费用30,00038.5奖金30,00029.4保姆费42005.4经常性收入小计102,000100怀孕费用28003.5收入总计102,000100房屋贷款18,00023 保险费30003.8 经常性支出小计58,00074.2 非经常性支出旅游费用10,00012.9收入总计(+)102,000 人情费等10,00012.9支出总计(—)78,000 非经常性支出小计20,00025.8结余24,000 支出总计78,000100注:由于案例中未提供定期存款存款时间,所以存款收益在此暂时忽略不计。(一)财务比率分析1.结余比率:结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力,按照您家目前的情况,可用于投资的资产相对较少,建议尽量减少不必要的支出。2.投资与净资产比率:投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力,一般来讲,比率的值在保持在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品,这是由于萧女士将全部的闲置资金(4万元)仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱,不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的,考虑到萧女士家庭还比较年轻,投资规模受制于较低的投资能力,这一比值保持在0.2即可。3.清偿比率:净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率:负债总额/总资产=100000/1450000=0.14这两项指标说明您的综合偿债能力很高,即使面临较大的还债压力,也有足够的能力通过变现资产来偿还债务,家庭资产的稳固性较高。5.即付比率:流动资产/负债 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.