关于我市中小企业融资的调查与思考.docx

关于我市中小企业融资的调查与思考中小企业是国民经济中重要而活跃的力量,在我市经济发展中始终发挥着不可替代的作用,市委、市政府对中小企业的重视始终摆在战略高度。然而,获得资金是企业运作的前提,稳定的融资渠道对企业的持续发展至关重要。随着全球经济的持续下滑,央行继续实行从紧的货币政策严格控制货币信贷增长。使得我市中小企业信贷难度加大,部分技改和流动资金出现短缺,自筹资金难以落实。为此,市政府课题组深入开展调研,了解银企融资现状,共同找寻解决中小企业融资的路径。一、中小企业融资现状及主要作法1、领导重视。年初,市委、市政府主要领导主持召开了银企融资洽谈会,政府向金融部门推介了十家重点扶持的企业,融资额度达到了 30500 万元,到目前为止已经到位 5528万元。同时,许多联产业领导也加强了和金融部门的沟通。7月初,政府再次召开了企业融资协调会,寸步落实今年融资计划。农发行对支联纺织 1000 万元、南北特 300 万元、十八子 230 万元贷有望年内解决。2、政策到位。2006 年,市政府出台了《关于加快推进工业化的若干意见》,鼓励金融机构扩大信贷投入,支持地方经济发展。金融部门对企业信贷支持的奖励办法:视不同情况给予金融部门年度净增贷款额度的 1%和 2%的奖励,2007年市政府兑现奖金 29 万元,有力的激发了金融部门的放贷积极性。3、银行主动。在国家适度从紧的货币政策下,金融部门主动为我市中小企业谋发展,提供信贷支持,2007 年工业企业净增贷款总额  亿元,特别是农业发展银行年净增 。今年来,金融部门纷纷主动上门服务,融资环境大大改善。农业银行几次到工发局了解企业融资需求,并主动与相关企业联系;工商银行在得知中小企业贷款可望开闸的信息后,于今年 4 月份和企业家协会联合举办了中小企业融资知识培训和金融产品推介活动。到目前为止,今年农发行对我市中小企业新增贷款 3460 万元、工行 1000 万元、建行680 万元、信用社 638 万元、中行 446 万元、农行 160 万元。另外,多家银行对中小企业提代了短期承汇票 万元,发放个人贷款 万元。4、企业争取。我市中小企业为了谋求自身发展,想方设法,广开融资渠道。一是积极争取当地银行信贷支持。今年200 万元以上融资需求的中小企业 27 家,有 家企业向金融部门报送了贷款申报资料,已经有 14 家企业获得了不同额度的贷款。二是积极寻求其他融资渠道。雪丽造纸在政府的支持下,由常德城公司担保,向国家开发银行争取 3000 万元贷款,现正在审批过程中;另外,很多企业积极向社会融资,2方式多样。比如:中意公司向企业员工融资 万元,朝宏油泵向教育局干部短期融资 20 万元,部分企业采取民间借贷的方式,补充流动资金。二、中小企业融资存在的问题1、金融政策的制约。近些年,国家出台了一系列鼓励、支持中小企业的发展政策,2001 年全国颁布了《中小企业促进法》。由于改革不配套,中小企业资金的供给者——银行,很少出台对中小企业提供资金服务的改革措施。与此相反,国有商业银行的改革在“双大”方针的指导下,把信贷服务的重点向在城市、大企业倾斜,信贷资金过度向房地产、高速公路、重点建设项目等方面集中,中小企业难以进入银行的贷款视野。农村信用社的改革又以服务“三农”为宗旨,把服务对象锁定在农村、企业和农民。农村信用社与中小企业关系虽然较为密切,但由于受经济方向的制约,也不能把中小企业作为信贷支持的重点对象。即使向与农业有关的中小企业投放贷款,贷款期限一般在年度内,按农业生产同期进行管理,与中小企业对资金的运作周期不相适应。2、银行体制的限制。商业银行在“追求利润、规避风险”的前提下,建立的信贷管理机制过于刚化,为防范风险,银行内部强化了贷款风险约束机制,严格了贷款责任追究制度,但却缺乏贷款激励机制,基层信贷人员普遍有惜贷、惧贷的心理,尤其是对民营中小企业贷款持十分谨慎的态度。国有3商业银行的项目贷款都要报省行审批,基层行除小额的抵押和质押贷款决定权外,基本上无贷款审批权。建行规定,有50 万元贷款逾期收不回,相关责任人就必须引咎辞职。中国银行实行专职贷款审批制度工商银行实行贷款审批负责制,农业银行授权管理进一步压缩,发展空间受到限制。中小企业以资产抵押方式从银行贷款首先从银行贷款首先要通过有关部门的评估,然后县级银行审核后呈报到市一级银行,经验初审,再报省级银行,省级银行采取由审贷委员会无记名投票方式,决定是否放贷。一些申请过贷款的中小企业普遍反映,贷款手续过于繁琐,从申贷到放贷的时间过长,抵押率过低。由于商业银行贷款管理体制和经营理念上的一些因素影响,中小企业贷款受到严重制约。3、企业自身的欠缺。中小企业是缺钱贷不到,银行是有钱不敢贷。面对这种尴尬,银行认为:不是我不肯贷,是你无法让我相信