关于当前县域金融服务存在的问题及对策.doc

关于当前县域金融服务存在的问题及对策.doc:..关于当前县域金融服务存在的问题及对策的调查一、约束县域金融发展的因素1、 体制约束:体制改革的滞后制约了金融服务的基础。目前农村经济体制中存在一些问题,如粮食购销体制不完善、农产品市场价格存在剪刀丼、农村税费改革执行难等。这些问题直接影响农民的收入,也间接影响金融服务的质量。当前金融组织体制基本是由上而下的统一模式,在县域地区一般由国有商业银行、农信社、邮储、农发行这些金融机构构成。除农信社有完全贷款权限外,邮储机构只存不贷,农发行贷款有限制,国有商业银行上收贷款权限,其网点基本上为储蓄机构。这种单一的服务主体布局限制了金融服务的能力。2、 创新约束:金融服务创新不足,复制型和模仿型产品不能满足服务“三农”的需求。农信社目前逐步成为县域经济惟一的存贷性金融机构。但由于服务对象特殊、产权不明晰等原因,农信社在经营理念、内部管理等方面与国有商业银行相比仍存在较大的差距,其产品开发和自我研制能力低,仍停留在对国有商业银行产品的复制和模仿阶段。而县域经济的发展与大中城市发展规律不同,发展的要求、方式也不同。照搬照抄大城市的经营策略不符合日前农村经济的实际情况,县域经济的全而发展需要全方位、多层次支持。3、 风险约束:现行的金融信贷风险管理未能有效地控制县域信贷风险。一般来说,县域金融风险要比大中城市高得多,而面对这样高的信贷风险,县域金融机构从整体来说缺乏有效的风险控制管理能力。近年金融机构不同程度地加强了贷款管理并实行风险责任终身追究制度,“惜贷”、“惧贷”情况普遍存在,最终以限制农村信贷投入的消极方式來确保资产的安全性。刃•方面,较低的存贷比率使金融机构增发大量贷款成为可能,而不良贷款压缩任务和上存资金利羞的减少乂激发了金融机构增加贷款的内在冲动,这种冲动性贷款如果得不到适当的引导和规范,在获利心切的情况下贷款风险就大大提高。4、 信息约束:县域经济发展屮的信息严重不对称。县域经济中信息不对称的矛盾主要表现在三个方面。一是农产品的市场信息不畅通。农村信贷资金是否能够实现良性循环,关键在于现在农民生产何种产品效益最高以及农产品如何销售岀去。由于缺乏灵通的信息,加上政府指导不足,农业生产盲目性大,一旦农产品大量积压而“贱卖”或损毁,信贷资金良性循环的链条就被切断,形成新的不良资产。二是金融信息缺乏沟通。表现在金融机构与政府之间的信息不对称以及金融机构与企业之间的信息不对称。厂是信息共享机制不健全。二、改善县域金融服务的思考1、加快农村经济和金融体制改革步伐,为金融服务提供良好体制保证。在农村经济体制改革方面,应进一步加快农村税费改革、粮食购销体制改革、农民补贴制度改革以及相应配套制度改革等,尽早发展市场化导向的农村经济,增加农民的收入。农民富裕了,经济基础雄厚了,金融服务的基础才牢固。在金融组织体制改革方面,应建立与当前县域经济发展水平相适应的金融服务体系,合理调整县域金融机构布局,适当引