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个人理财规划
报告书
国泰君安上海分公司
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目录 1
一、理财寄予
二、基本情况
三、理财目标
四、目前财务状况
五、财务分析及预期假设
六、理财建议
七、财务规划实施及分析
八、理财规划结论
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一、理财寄语 2
尊敬的胡先生:
您好!
感谢您选择国泰君安 http://sh. 上海分公司延平路营
业部君弘财富俱乐部为你提供个人理财规划服务!非常有幸能成为您
的顾问,我们将竭尽所能为您设计适合您的理财服务规划。理财是一
个良好的生活****惯,是一种积极的处事态度,更是一段快乐的人生享
受!让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生!
衷心希望我为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以
一臂之力!
您的理财顾问:国泰君安上海分公司延平路营业部
2012 年 7 月
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二、基本情况
1、个人基本信息
表一家庭基本信息
家庭成员年龄职业房产与居住情况健康状况
父母近 50 公务员自有健康
胡先生 23 IT 行业与父母居住健康
2、风险承受能力及分析
(1)胡先生当前与父母生活在一起,其父母都是公务员,收入有
保障,退休金也比较高,所以胡先生未来的赡养费用负担较小,相反
其父母还可以为其结婚负担一些费用,这也在一定程度上解决了胡先
生未来人生规划的一部分开支。
(2)胡先生刚刚毕业不久,事业还处于起步阶段,因在 IT 行业工
作,工资收入相对较高,且公司为其缴纳四金,有一定的个人保障;
生活方面,胡先生刚刚踏入社会,在玩和体验新鲜事物方面有较高的
要求,这也给其造成了较大的生活支出;婚姻方面,胡先生因工作忙
碌,所以 5 年之内不考虑结交女朋友,但 5 年之后随着年龄的增大,
交友结婚的支出也需要开始考虑;未来规划,胡先生希望能在 30 岁
的时候,月收入能超过 30000 元,拥有的净资产超过 150 万元,拥有
自己的房产和车产,并且能够有足够的能力开办一家属于自己的软件
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公司。 4
(3)通过以上分析,可以看出胡先生目前整体家庭收入较为稳定,
未来 10 年内,需要他承担的费用开支较少。胡先生刚刚毕业,而且
未来也计划在事业上有所开拓,因此一定要有每年在学****和受教育的
开支,同时,从希望自主创业的角度考虑,胡先生属于积极型投资者,
风险承受心理能力较强,而且在 30 岁时希望拥有 150 万的净资产,
也需要进行适当的高风险投资结构配置。在商业保险方面,由于胡先
生有单位四金缴存,且未来净资产需求较高,因此建议更多的配置较
高收益投资产品,暂不配置商业保险。
三、理财目标
1、30 岁时月收入能超过 30000 元;
2、30 岁时拥有自己的房产和车产,净资产达到 150 万元;
3、30 岁时有能力开创属于自己的软件公司;
4、事业有成之后,能有属于自己的时间陪同家人外出旅行。
四、目前财务状况
根据胡先生所提供的信息,我们编制了如下各表:
表二 2011 年胡先生现金流量表
日期:2011/4-2011/12 单位:万元
现金流入现金流出
工资收入 四金缴纳
年终奖收入 母亲代为保管
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交通费及网费 5
社会交往支出
购买手机
其他支出
现金流入合计 现金流出合计
净现金流入 0
表三 2011 年胡先生资产负债表
日期:2011 年 12 月 30 日单位:万元
占比占比
资产项目负债项目
(%) (%)
银行存款 100
证券投资资产 0 0
房屋 0 0 负债合计 0 0
汽车 0 0 净资产 100
负债及净资
资产总计 100 100
产合计
备注:胡先生每月缴存的四金因短期内无法自由支配,因此在资
产负债表中暂不列出。
五、财务分析及预期假设
1、从现金流量表和资产负债表可以分析出:
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(1) 胡先生每月四金的缴存比例大概是月工资的 6
1000/7000=%;
(2) 每个月的 4000 元工资要交由其母亲管理,作为银行存款;
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