中国银行业从业人员资格认证考试课堂笔记风险管理操作风险管理.doc

一、、14日、21日中央财经大学24600赠辅导YH102个人理财5月8日、15日、22日24600赠辅导YH103风险管理5月7日、14日、21日24600赠辅导YH104公司信贷5月7日、14日、21日24600赠辅导YH105个人贷款5月8日、15日、22日24600赠辅导二、(针对6月份考试)班号班次科目开课日期地点学时学费优惠ZQ101专家面授取证班证券市场基础知识5月21日、28日、6月4日中央财经大学24600赠辅导ZQ102证券交易5月22日、29日、6月5日24600赠辅导ZQ103证券投资分析5月21日、28日、6月4日24600赠辅导ZQ104证券投资基金5月22日、29日、6月5日24600赠辅导三、2011年度中国保险中介从业人员资格考试培训计划春季考试辅导班(针对5月份考试)班号班次科目开课日期地点学时学费优惠BX101专家面授取证班保险经纪5月1日、2日、7日、8日、14日、15日中央财经大学481200无BX102保险公估5月1日、2日、7日、8日、14日、15日481200无说明:每天的上课时间:9:00—10:30第1,2课时;11:00—12:30第3,4课时;13:30—15:00第5,6课时;15:30—17:00第7,8课时。保险经纪人培训包括《保险原理与实务》、《保险经纪》所赠辅导图书,均为本校教师编写的独家辅导教材。也是本辅导的指定用书。具体如下:《2010年证券业从业资格考试全程应试辅导精要》,中国民主法制出版社出版;《2011年银行业从业人员资格认证考试全程应试辅导》。第五章操作风险管理考点重点突破依据2009年考试大纲,需要明确以下考点目标:掌握操作风险识别的内容;掌握操作风险计量与经济资本配置的方法;熟悉操作风险评估与控制的内容;理解操作风险监测与风险报告的程序和内容。:人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规,以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种,属于多发风险。表5—1内部欺诈导致损失的原因分析原因类别原因示例未经授权的活动交易不报告;交易品种未经授权(存在资金损失);头寸计价错误(故意)盗窃和欺诈欺诈/信贷欺诈/假存款;盗窃/挪用***/抢劫;盗用资产,恶意损毁资产;伪造;多户头支票欺诈等;***/回扣/、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度,或者从事未经授权的交易等,致使商业银行发生损失的风险。,主要有以下三种行为模式:①在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际错误的方式工作;②意识到自己缺乏必要的知识,但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况;③意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷。(欺诈),他们(如交易员、高级客户经理)的流失将给商业银行带来不可估量的损失。核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险,包括缺乏足够的后援/替代人员,相关信息缺乏共享和文档记录,缺乏岗位轮换机制等。、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法、合同法等,造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。,商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括:.系统设计/开发的战略风险系统的稳定性、兼容性、、经济和社会环境中发生的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动