银行业监管法律制度.ppt

第十七章银行业监管法律制度第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述第二节第二节对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管第三节第三节对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管第四节第四节对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施第五节第五节违反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述??一、银行业监管的概念一、银行业监管的概念??银行业监管有银行业监管有广义和狭义广义和狭义两种理解。两种理解。??从从狭义狭义上讲,银行业监管,是指国家金融监管机构对银上讲,银行业监管,是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。称。??广义广义的银行业监管则不仅包括国家金融监管机构对银行的银行业监管则不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管,也包括银行业金融业金融机构的外部监管或他律监管,也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。机构的内部监管或自律监管。第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述中国人民银行:我国的中央银行,是国家管理金融活动的主管机关,在金融系统中居主 导地位第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述商业银行商业银行??国有商业银行国有商业银行??股份制商业银行股份制商业银行??城市与农村的合作银行城市与农村的合作银行??外商投资的商业银行外商投资的商业银行第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述??银行业为主体的金融业从来都是各国管制最严格银行业为主体的金融业从来都是各国管制最严格的行业。究其原因,主要是由金融业本身的特殊的行业。究其原因,主要是由金融业本身的特殊性及其在现代市场经济中的性及其在现代市场经济中的重要地位决定重要地位决定的。的。??首先,首先,在世界经济日益全球化、资本化、电子化的今天,在世界经济日益全球化、资本化、电子化的今天,金融已不再扮演简单的金融已不再扮演简单的““工具工具””或或““中介中介””角色,而是积极地角色,而是积极地对各国经济起着促进甚至是先导的作用,成为一国经济发对各国经济起着促进甚至是先导的作用,成为一国经济发展的关键因素。展的关键因素。??其次,其次,银行等金融机构面对的都是社会公众,其经营与公银行等金融机构面对的都是社会公众,其经营与公众的信任度有着密切关系,带有鲜明的公众性的特点。众的信任度有着密切关系,带有鲜明的公众性的特点。??再次,再次,金融业尤其是银行业有着特殊的风险。金融业尤其是银行业有着特殊的风险。第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述??二、银行业监管法的概念和银行业监管立法二、银行业监管法的概念和银行业监管立法??银行业监管法是调整在国家金融监管机构对银行业金银行业监管法是调整在国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生的经济关系的法律规范的总称。的经济关系的法律规范的总称。??世界各国有关银行业监管的法律规定一般世界各国有关银行业监管的法律规定一般散见于其中散见于其中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中。。??我国是世界上少有的制定专门性的银行业监管法的国我国是世界上少有的制定专门性的银行业监管法的国家家。。??20032003年年1212月月2727日,十届全国人大常委会第六次会议日,十届全国人大常委会第六次会议表决通过了表决通过了《《中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法》》第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述??三、银行业监管体制三、银行业监管体制??银行业监管体制,银行业监管体制,是指国家对银行业进行监督管理的职责是指国家对银行业进行监督管理的职责划分的方式和组织制度。划分的方式和组织制度。??主要有以下两种类型:主要有以下两种类型:??((一一))中央银行与其他金融监管机关共同监管中央银行与其他金融监管机关共同监管??在这种模式下,银行业由中央银行与其他金融管理机关共在这种模式下,银行业由中央银行与其他金融管理机关共同监管。采用这种模式的有美国、德国等。同监管。采用这种模式的有美国、德国等。第一节第一节银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述中央银行政策性银行商业性银行非银行金融机构中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国家开发银行农业发展银行进出口信贷银行国有商业银行股份商业银行合资商业银行农