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国际银行清算 conv.doc


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第三章国际银行清算(国际银行清算和清算系统、SWIFT的基本内容、世界主要货币的清算系统)一、清算与清算中心1、清算定义清算(Clearing):是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。2、国际结算与国际清算的关系结算:债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。清算:银行之间通过清算网络来清偿债权、债务关系。结算是清算的前提,清算是结算的继续和完成。3、票据清算所票据清算所或清算网络:是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行:参加票据清算所的银行。清算系统:由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。4、清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。美元的清算中心——纽约英镑的清算中心——伦敦欧元的清算中心——法兰克福日元的清算中心——东京从事国际业务的银行一般都在主要货币的清算中心设立联行,并在当地银行开立当地货币账户,以加入该货币清算网络。联行一家商业银行内部的总行、分行及支行(BRANCH&SUB-BRANCH)之间的关系称为“联行关系(SISTERBANK)”。既包括分行、支行之间的横向关系,也包括总行与下属分支行之间的纵向关系。分支行之间的关系是联行的主体。美元三级账户:一级账户:美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。二级账户:外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户:外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。二、清算系统外币清算流程通过清算机构清算内部转账(BookTransfer):适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户代理行代理行(CORRESPONDENTBANKORCORRESPONDENTS)是指相互间建立委托办理业务的,具有往来关系的银行。账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户,称为账户代理行(DEPOSITORYCORRESPONDENTS),简称账户行(DEPOSITORYBANK)。账户行一定是代理行,代理行不一定是账户行。密押90年代前,银行之间传递信用证业务信息和处理电汇等业务,主要通过电报(Cable)或电传(Telex)进行的。密押(TestKey)是两家银行之间事先约定的专用押码,在发送电报时,由发送电报的银行在电文前加注,经接收电报的银行核对相符,用以确认电报的真实性。90年代以来,国际银行间已普遍使用SWIFT系统(可称为全球银行间的内部互联网),传递的信息由电脑系统自动加密和核对。往账和来账往账(ount):本国银行在境外其他银行开立的账户,通常以境外货币开立。来账(ount):境外银行在国内开立的账户,通常以本币开立,也可以以境外货币开立。三、SWIFT1、munication,SWIFTSWIFT以其安全可靠、高速度低费用、自动加核密押等优点,已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。2、SWIFT银行识别代码银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)是可以由电脑自动判读的8位或11位英文字母或阿拉伯数字。BIC构成:银行代码(4位英文字母)国家代码(2位英文字母)地区代码(2位英文字母或数字(除0、1))分行代码(3位英文字母或数字)3、SWIFT电文格式分类共10类类(Category)→组(Group)→格式(Type)(Me

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