村镇银行柜员制操作规程.docx

村镇银行柜员制操作规程为规范村镇银行的出纳人员操作行为,树立企业形象,保证柜员顺利完成工作任务,特制定本办法。第一章 基本规定第一条 现金业务必须坚持“当日核对、双人核库、双人押运、离岗必须查库(箱)”的原则,做到内控严密、职责分明。第二条 现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账,付出现金先记账后付款”的原则。第三条 柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内,做到当面点准,一笔一清、一户一清。第四条 收付现金必须做到先点捆、卡把,核准封签,再散把点数;拆捆时,先确认每捆十把,再拆捆,做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。第五条 坚持“一日三次碰库(箱)”制度。营业前,柜员必须检查现金实物与上日“尾箱核对单”现金箱余额是否相符;中午休息时,柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对,碰数入库;下班签退前,柜员必须核对现金实物与“尾箱核对单”现金箱余额是否相符,经坐班主任或主管审核无误后,双人加锁入库保管。第六条 每日日终柜员应打印现金流水记库存核对单、尾箱清单、然后做尾箱核对、封锁转汇、柜员轧帐、机构轧账 、机构签退、柜员签退。第七条 需进行交接的柜员,交箱前必须核对库存现金、重控及相关物品,并详细登记《交接登记簿》,由交接双方及监交人签章。款箱出入库时应检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等,第八条 办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。第二章 现金收付第九条 现金收入。柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后,按下列程序操作:(一)审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全,填写正确清楚,大小写金额、凭证各联次金额一致,无涂改。(二)初点。按款项券别顺序点收,先点捆、卡把过大数,后点尾数,核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。(三)清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发现有误,当即向交款人声明,并可将凭证和款项一并退回客户。(四)交易处理。柜员选择相关交易进行处理,打印记账凭证,与现金收款凭证核对无误后,记账凭证加盖经办员、复核员名章;现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章,回单联退客户,留存联附记账凭证后。第十条 现金付出。柜员受理客户提交的现金付款凭证后,按下列程序操作:(一)审查凭证。现金付款凭证必须要素齐全,填写正确清楚,大小写金额、凭证各联次金额一致,无涂改。(二)交易处理。选择相关交易,打印记账凭证,与现金付款凭证核对无误后,按金额由大到小逐位配款,配零头现金要拆把、不得抽张,并点验正确。现金付款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章,附记账凭证后。(三)复点付款。按照现金付款凭证的金额复点现金无误后将款项交取款人,并提示其当面点验,离柜概不负责原则。第三章 现金整点第十一条 业务量大的营业网点可设专职整点组(员),不直接对外办理收、付款业务;业务量小的营业网点,由柜员兼办现金整点。第十二条 整点现金。(一)挑净。拆把清点过程中要将损伤票币挑剔干净,并符合人民银行规定的票币整洁度标准;硬币与纸币要分别整理,流通券和损伤券要按券别、版别分别整理,上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。(二)点准。纸币每一百张为一把,硬币每一百枚或五十枚为一卷,每捆十把(卷),不得多、缺。(三)墩齐。票币应平铺,每一把票币中间不得有折叠,且要墩齐。(四)捆扎紧。扎把的腰条应根据人民银行